Cos'è un dipartimento bancario?

Nella maggior parte dei contesti, il termine "dipartimento bancario" si riferisce a un'agenzia a livello statale negli Stati Uniti che supervisiona tutte le banche, i finanziatori di credito e i principali broker finanziari che fanno affari all'interno dei confini di quello stato.Ognuno dei 50 stati degli Stati Uniti ha un dipartimento bancario.I dipartimenti sono incaricati di regolare l'attività bancaria locale e possono anche impegnarsi in indagini di frode e richieste di criminalità bianca quando richiesto.Alcune società finanziarie, in particolare quelle che contano le banche come clienti, possono anche avere un dipartimento bancario interno o una divisione.Questi tipi di dipartimenti bancari sono interamente distinti dalle autorità di regolamentazione del governo.

Un dipartimento bancario di solito ha giurisdizione e autorità su qualsiasi unione di credito, prestatore di portafoglio, banca commerciale, banca mercantile, trust della comunità o funzionamento di risparmio e prestito che svolge affari con residenti statali.Il lavoro di base di un dipartimento bancario statale è quello di assicurarsi che le banche operino in modo equo, trasparente e non discriminatorio.Le legislature statali superano le leggi bancarie, ma sono i dipartimenti bancari che impongono e supervisionano la domanda di tali leggi.I compiti specifici di ciò che un dipartimento bancario varia in qualche modo da stato a stato, ma la maggior parte del lavoro del dipartimento viene svolta nell'emissione di licenze bancarie, nell'ispezione di registri finanziari e storie di prestiti e conducendo audit di prestazioni bancarie.

In qualità di agenzie governative statali, i dipartimenti bancari sono generalmente così preoccupati per la regolamentazione quanto lo sono.Da un lato, un dipartimento regola l'industria bancaria per garantire che l'industria stia seguendo tutte le regole.Allo stesso tempo, tuttavia, l'intera ragione per cui il dipartimento fa tutto ciò è quello di proteggere i consumatori e consentire ai residenti statali di stipulare prestiti, proteggere i mutui e impegnarsi con la fiducia al dettaglio privato con fiducia.

La maggior parte dei dipartimenti bancari è limitata alla supervisione e alle forze dell'ordine locali.Gli stati non sono di solito nella posizione di assicurare le banche o di garantire la fedeltà di eventuali investimenti che le banche locali detengono.Negli Stati Uniti, l'assicurazione bancaria è un aspetto di supervisione a livello nazionale.

La Federal Deposition Insurance Corporation (FDIC) degli Stati Uniti è un'agenzia governativa nazionale che certifica le banche come solventi e degne di investimento, quindi assicura singoli investimenti fino a un determinato importo.Se una banca assicurata fallisse, la FDIC assumesse il valore di tutti gli investimenti persi e rimborserebbe qualsiasi persona che perdeva denaro.La FDIC di solito lavora a stretto contatto con i dipartimenti bancari statali per mantenere responsabili le istituzioni bancarie.

Il Congresso formò il FDIC con la legge bancaria di emergenza del 1933, verso la fine della Grande Depressione.Le banche durante quel periodo stavano regolarmente fallendo, costando agli investitori centinaia di migliaia di dollari in investimenti persi.A partire dal 2011, dalla formazione della FDIC, nessuna banca assicurata ha fallito.Ciò deve in parte alla supervisione della FDIC, in parte alla conformità e agli sforzi di sorveglianza dei singoli dipartimenti delle banche statali, e in parte agli stanziamenti del Congresso e alle misure di salvataggio.