Wat is een kredietwaardigheidservice?

Een kredietwaardigheidsdienst is een financiële dienstverlener die financiële informatie verzamelt over particulieren en organisaties en analyseert om een evaluatie te geven van de kredietwaardigheid van degenen over wie de gegevens worden verzameld.In de Verenigde Staten zal een kredietwaardigheidsdienst zich in het algemeen concentreren op bedrijven of op particulieren.De meeste bedrijven die het krediet uitbreiden, of het nu voor individuele consumenten, bedrijven of andere organisaties, zijn sterk afhankelijk van de informatie en evaluatie van kredietwaardigheidsdiensten bij het nemen van de beslissing om krediet te verlengen. In de VS zijn er drie kredietwaardigheidsdiensten voor consumentenCredit: Experian, Trans Union en Equifax.Elke kredietwaardigheidservice onderhoudt bestanden op bijna alle Amerikanen die een geschiedenis hebben die bij het gebruik van krediet worden gebruikt of aanvragen.Het is zeldzaam dat een Amerikaan geen bestand heeft dat door elk van deze drie bedrijven wordt onderhouden, omdat elke kredietaanvraag in het algemeen een verzoek om een kredietrapport van één (of meer) van de bedrijven zal activeren.Wanneer een dergelijk verzoek wordt ontvangen voor een consument voor wie er geen bestand bestaat, start de kredietwaardigheidservice automatisch één.

Naast het verzamelen van gegevens, zal een kredietwaardigheidservice de gegevens analyseren en evalueren om schuldeisers en potentiële schuldeisers te verstrekkenmet een betrouwbare indicator van de kredietwaardigheid van de consumenten.In de VS gebruiken ze elk formules op basis van het Fair ISAAC -model van kredietrisicometing om een kredietwaardigheid of score te produceren, die bij het kredietrapport is opgenomen.In veel gevallen zullen schuldeisers hun beslissing vrijwel uitsluitend baseren op de score zelf, waardoor het cruciaal is dat de gegevens die worden gebruikt bij het produceren van de score nauwkeurig zijn.

Consumenten worden geadviseerd om hun eigen due diligence uit te voeren door de kredietrapporten over hen te controleren door hen die over hen zijn uitgegeven,Elk van de drie kredietwaardigheidsdiensten voor consumenten.De Amerikaanse wetgeving bepaalt nu dat kredietwaardigheidsdiensten jaarlijks gratis kopieën van hun kredietrapporten moeten verstrekken aan consumenten die hen vragen.Consumenten kunnen alle onjuiste gegevens uitdagen die in hun rapporten zijn gevonden.

De kredietwaardigheid van bedrijven, overheden en andere organisaties die krediet zoeken, wordt ook geëvalueerd door speciale financiële dienstverleners, de meest bekende waarvan Standard Poors, Moodys,Dun en Bradstreet en A.M.Best.Sommige van deze commercieel georiënteerde kredietwaardigheidsdiensten concentreren zich op specifieke industrieën;BEN.Het beste, bijvoorbeeld, geeft uitgebreide financiële rapporten, waaronder scores, over bedrijven in de verzekeringsactiviteiten.

Hoewel de diensten verleend door kredietwaardigheidsagentschappen zowel crediteuren als consumenten hebben geprofiteerd, zijn sommige problemen ontstaan.Een van de meer controversiële problemen is de moeilijkheid die met succes onnauwkeurige informatie in een consumentenkredietbestand betwist;Een andere is het misbruik van het systeem dat wordt begaan door degenen die de bedoeling hebben om kredietfraude en identiteitsdiefstal te plegen.

Bovendien bestaat er geen echte standaard voor het melden van crediteuren bij kredietwaardigheidsagentschappen.Sommige schuldeisers zullen alle activiteiten van consumenten melden, inclusief zowel op tijd als late betalingen, terwijl sommige schuldeisers alleen de late betalingen zullen melden.Een derde groep schuldeisers zal over het algemeen geen positieve of ongunstige informatie rapporteren, met behulp van de dreiging van een negatief rapport om een consument over te halen een rekening te betalen en vervolgens alleen een negatief rapport te maken wanneer de consument niet betaalt.