Wat is een ondergefinancierd pensioenplan?

Gedurende vele decennia hebben werknemers vertrouwd op de veiligheid dat ze met een redelijk pensioen zouden met pensioen gaan, en dat bedrag, meestal betaald op maandelijkse basis, was niet onderhevig aan verandering.Bedrijven zorgden ervoor dat er geld zou bestaan om pensioenen te betalen, door hun pensioenregelingen volledig te financieren.Een volledig gefinancierd pensioenplan is er een waarbij het bedrijf 100% van het geld heeft dat nodig is om de huidige pensioenen te dekken en die in de toekomst zullen worden uitbetaald.

Terwijl de economie eind jaren negentig een recessie nam, probeerden veel bedrijven meer uit meer uit meer betaalde geld te zorgen door een ondergefinancierd pensioenplan op te stellen, waarbij het geld om alle verschuldigde pensioenen te dekken, of in de toekomst niet beschikbaar was.In wezen overtrof de verplichtingen van het ondergefinancierde pensioenplan zijn activa, waardoor het profiel van de gepensioneerde aanzienlijk veranderde.Voor veel mensen resulteert dit in geen zekerheid dat ze het pensioen zullen krijgen dat ze zijn beloofd of voor degenen die met pensioen zijn, kan het een aanzienlijke daling van de huidige pensioenverdelingsbedragen veroorzaken.

Er zijn verschillende redenen waarom er een ondergefinancierd pensioenplan kan bestaanof waarom men ondergefinancierd kan worden.Veel pensioenregelingen beleggen in aandelen, en als aandeleninvesteringen leiden tot enorme verliezen, kan dit betekenen dat een plan ondergefinancierd wordt.Pensioenen die op spaarrekeningen zijn, hebben geleden onder lage rentetarieven, wat betekent dat ze niet de rente verzamelen die ze nodig hebben om volledig te worden gefinancierd.Als alternatief kunnen fusies een ondergefinancierd pensioenplan opstellen en kunnen faillissement een plan volledig elimineren.Huidige Amerikaanse wetten geven de voorkeur aan het betalen van debiteuren vóór werknemers die een pensioen verschuldigd zijn.De last van het betalen van pensioenuitkeringen valt vervolgens aan de Amerikaanse belastingbetaler in de vorm van sociale zekerheidsbetalingen, die zelf ondergefinancierd is en ingesteld om te vervallen als de wetten niet worden gewijzigd.De VS verzamelen momenteel niet genoeg om de sociale zekerheid volledig gefinancierd te houden.

Er zijn enkele extreme voorbeelden geweest van de manier waarop een ondergefinancierd pensioenplan het pensioeninkomen van bepaalde werknemers dramatisch kan beïnvloeden.In 2005 stond een federale rechtbank United Airlines toe om in gebreke te blijven met zijn ondergefinancierde pensioenplan.Pensioenloon voor werknemers, vooral piloten, daalden scherp.Sommigen ontvingen maar liefst $ 12.000 US dollar (USD) per maand en zagen dit bedrag dalen tot $ 2000 USD.In andere bedrijven dalen pensioenen met een paar honderd dollar per maand, maar dit kan nog steeds dramatisch van invloed zijn op het vermogen om goed te leven of te overleven als het pensioeninkomen klein is.

Naar schatting is slechts ongeveer 30-40% van de pensioenregelingen nu volledig gefinancierdwat betekent dat mensen actie moeten ondernemen door zich voor te bereiden op pensioen zonder op te nemen wat ze in toekomstige pensioenen kunnen krijgen.Sommige bedrijven hebben deze stap al gezet door mensen toegang te geven tot 401K -investeringen en bijpassende fondsen te gebruiken.Ze privatiseren in wezen het pensioensysteem, en als werknemers degelijke investeringen doen, kunnen ze aanzienlijke geld hebben om pensioen te dekken.Individuen kunnen ook hun eigen pensioenplannen opzetten via IRA's en dergelijke om daling van de inkomsten of mogelijke standaardwaarden op pensioen te dekken.

Mensen die niet vooruit zijn gegaan met besparingen of het verwerven van activa, en die geconfronteerd worden met scherpe bezuinigingen in hun pensioen, realiseren zich nu dat ze misschien moeten blijven werken lang nadat ze van plan waren met pensioen te gaan.Voor veel jonge mensen is het idee om de rest van je leven te werken vrijwel standaard, vooral met sociale zekerheid die mogelijk niet beschikbaar is in de toekomst en geen garantie voor pensioenuitgaven.