Hvad er en underfinansieret pensionsplan?

I mange årtier har arbejderne været afhængige af sikkerheden, at de ville gå på pension med en rimelig pension, og det beløb, som normalt betales på månedlig basis, blev ikke underlagt ændringer.Virksomheder sørgede for, at der skulle eksistere penge for at betale pensioner ved fuldt ud at finansiere deres pensionsplaner.En fuldt finansieret pensionsplan er en, hvor virksomheden har 100% af de penge, der er nødvendige for at dække aktuelle pensioner, og dem, der vil blive udbetalt i fremtiden.

Da økonomien tog en nedtur i slutningen af 1990'erne, forsøgte mange virksomheder at give mere brugbare kontanter ved at oprette en underfinansieret pensionsplan, hvor pengene til at dække alle, der skyldte i øjeblikket, eller i fremtiden ikke var tilgængelig.I det væsentlige overskred den underfinansierede pensionsplan forpligtelser over for dens aktiver og ændrede pensionistens profil markant.For mange mennesker resulterer dette i ingen sikkerhed for, at de får den pension, de blev lovet, eller for dem, der er pensioneret, kan det forårsage et betydeligt fald i de nuværende pensionsfordelingsbeløb.

Der er flere grunde til, at der kan eksistere en underfinansieret pensionsplanEller hvorfor man kan blive underfinansieret.Mange pensionsplaner investerer i aktier, og hvis aktieinvesteringer resulterer i store tab, kan dette betyde, at en plan bliver underfinansieret.Pensioner, der er på opsparingskonti, har lidt af lave renter, hvilket betyder, at de ikke akkumulerer den rente, de har brug for for at finansieres fuldt ud.Alternativt kan fusioner skabe en underfinansieret pensionsplan, og konkurs kan fjerne en plan fuldstændigt.Nuværende amerikanske love favoriserer betalende debitorer, før medarbejdere, der forfalder pension.Byrden ved at betale pensionsydelser falder derefter til den amerikanske skatteyder i form af socialsikringsbetalinger, som i sig selv er underfinansieret og indstillet til at udløbe, hvis love ikke ændres.USA indsamler ikke i øjeblikket nok til at holde Social Security fuldt finansieret.

Der har været nogle ekstreme eksempler på den måde, en underfinansieret pensionsplan dramatisk kan påvirke visse arbejdstagernes pensionsindkomst.I 2005 tilladte en føderal domstol United Airlines at misligholde sin underfinansierede pensionsplan.Pensioneringsløn for arbejdstagere, især piloter, faldt kraftigt.Nogle modtog så meget som $ 12.000 amerikanske dollars (USD) pr. Måned og så dette beløb falde til $ 2000 USD.I andre virksomheder falder pensioner med et par hundrede dollars om måneden, men dette kan stadig dramatisk påvirke evnen til at leve godt eller overleve, hvis pensionsindkomst er lille.

Det anslås, at kun ca. 30-40% af pensionsplanerne nu er fuldt finansieret, hvilket betyder, at folk skal gribe ind ved at forberede sig til pensionering uden at inkludere, hvad de kan få i fremtidige pensioner.Nogle virksomheder har allerede taget dette skridt ved at give folk adgang til 401k investeringer og ved hjælp af matchende midler.De privatiserer i det væsentlige pensionssystemet, og hvis arbejdstagere foretager sunde investeringer, kan de have betydelige midler til at dække pensionering.Enkeltpersoner kan også oprette deres egne pensionsplaner gennem IRA'er og lignende til at hjælpe med at dække fald i indkomst eller mulige misligholdelser af pension.

Mennesker, der ikke er kommet foran med opsparing eller erhvervelse af aktiver, og som står over for skarpe nedskæringer i deres pension, er nu klar over, at de kan være nødt til at fortsætte med at arbejde længe efter, at de planlagde at gå på pension.For mange unge mennesker er ideen om at arbejde resten af dit liv stort set standard, især med social sikring muligvis ikke tilgængelig i fremtiden og ingen garanti for pensionsudbetalinger.