Co to jest dywersyfikacja emerytalna?

Diversification dywersyfikacja emerytalna inwestuje pieniądze na emeryturę w różne rodzaje inwestycji.Dywersyfikacja pozwala posiadaczowi kontu emerytalnego zmniejszyć ryzyko i zmaksymalizować zwroty z inwestycji z rachunków emerytalnych.Ponadto dywersyfikacja emerytalna zapewnia, że posiadacz rachunku ma dochód z różnych źródeł w różnych punktach w latach emerytalnych.

Inwestorzy mogą osiągnąć określony poziom dywersyfikacji emerytalnej nawet na jednym rodzaju rachunku oszczędnościowego.Na przykład, jeśli posiadacz konta ma sponsorowane przez pracownika 401K, inwestor powinien wybrać różne inwestycje w celu stworzenia zrównoważonego i zróżnicowanego portfela.Dokładna kwota dywersyfikacji różni się w zależności od osoby, ponieważ opiera się na jej celach i planach emerytalnych.

Inną formą dywersyfikacji emerytalnej jest inwestowanie pieniędzy w różne rodzaje rachunków oszczędnościowych.Na przykład osoba może mieć sponsorowane przez pracodawcę 401K, na indywidualnym rachunku emerytalnym (IRA) i Roth IRA.Dywersyfikacja występuje poprzez posiadanie tych różnych rodzajów rachunków, ponieważ składki i wypłaty są traktowane inaczej z każdym rodzajem rachunku.

Nawet gdy część dywersyfikacji emerytalnej obejmuje różne rodzaje rachunków emerytalnych, ważne jest, aby posiadacz rachunku poszedł o krok dalej.Oprócz posiadania różnych rodzajów rachunków emerytalnych, ważne jest, aby zapewnić, że inwestycje na każdym koncie nie są takie same lub nie mają zbyt wiele nakładania się.Jeśli wszystkie rachunki emerytalne mają takie same lub podobne inwestycje, wówczas nie jest osiągana dywersyfikacja emerytalna.

Dywersyfikacja emerytalna odgrywa również istotną rolę, gdy nadszedł czas, aby zacząć pobierać wypłaty z konta.Po przejściu na emeryturę wypłaty te są dochodami do posiadacza rachunku.Gdy posiadacz rachunku przechodzi różne etapy lat emerytalnych, sytuacje podatkowe również się zmieniają.Dywersyfikacja emerytalna może pomóc w stworzeniu najbardziej idealnej sytuacji podatkowej podczas emerytury.

Dzieje się tak, ponieważ niektóre składki są opodatkowane podczas przejścia na konto emerytalne.Inne wkłady to podatkowe.Zazwyczaj składki te są wypłatami opodatkowanymi, gdy posiadacz rachunku emerytalnego pobiera pieniądze z konta jako dochód.Ze względu na fakt, że wielu emerytów znajduje się w niższym przedziale podatkowym po przejściu na emeryturę, wypłaty mogą być opodatkowane niższą stawką.Diversification na każdym koncie zmienia się również, gdy posiadacz konta zbliża się do przejścia na emeryturę.W ramach półrocznych lub rocznych posiadacz rachunku emerytalnego, doradca finansowy i konsultant podatkowy powinien sprawdzić konto, aby zobaczyć realokacje inwestycji na koncie, aby najlepiej osiągnąć cele emerytalne danej osoby.