Was ist eine Diversifizierung in Ruhestand?

Diversifizierung in der Ruhestand ist es, Geld für den Ruhestand in verschiedene Arten von Investitionen zu investieren. Durch die Diversifizierung kann der Inhaber des Rentenkontos das Risiko reduzieren und die Renditen der Investitionen aus den Altersvorsorgekonten maximieren. Darüber hinaus stellt die Diversifizierung der Altersvorsorge sicher, dass der Kontoinhaber in ihren Ruhestandsjahren ein Einkommen aus verschiedenen Quellen hat. Wenn der Kontoinhaber beispielsweise nur über einen von seinem Mitarbeiter gesponserten 401K gesponsert wird, sollte der Investor verschiedene Investitionen auswählen, um ein ausgewogenes und diversifiziertes Portfolio zu erstellen. Die genaue Diversifizierung variiert von Person zu Person, da sie auf ihren Alterszielen und Plänen basiert. Zum Beispiel kann eine Person einen Arbeitgeber-Sponso habenRed 401k, auf individuellem Alterskonto (IRA) und eine Roth IRA. Die Diversifizierung erfolgt durch diese unterschiedlichen Arten von Konten, da Beiträge und Abhebungen mit jedem Kontostyp unterschiedlich behandelt werden.

Selbst wenn ein Teil der Diversifizierung der Altersvorsorge unterschiedliche Arten von Ruhestandskonten umfasst, ist es wichtig, dass der Kontoinhaber einen Schritt weiter führt. Neben unterschiedlichen Arten von Altersvorsorgekonten ist es wichtig, dass die Investitionen in jedes Konto nicht gleich sind oder nicht zu viel Überlappung haben. Wenn alle Altersvorsorgekonten die gleichen oder ähnlichen Anlagen haben, wird nicht die Rentendiversifikation erreicht.

Diversifizierung in der Ruhestand spielt auch eine wichtige Rolle, wenn es an der Zeit ist, Abhebungen aus dem Konto zu nehmen. Im Ruhestand sind diese Abhebungen ein Einkommen für den Kontoinhaber. Als Konto hÄltere durchläuft verschiedene Phasen ihrer Altersjahre, auch Steuersituationen ändern sich. Die Diversifizierung der Altersvorsorge kann dazu beitragen, auch während der Pensionierung die idealste Steuersituation zu schaffen.

Dies tritt auf, weil einige Beiträge bei der Einbeziehung des Alterskontos besteuert werden. Andere Beiträge sind Vorsteuer. In der Regel sind diese Beiträge die Abhebungen, die besteuert werden, wenn der Inhaber des Altersabrechnungskontos Geld als Einkommen aus dem Konto herausnimmt. Aufgrund der Tatsache, dass viele Rentner nach der Pensionierung eine niedrigere Steuerklasse haben, können die Abhebungen ein niedrigerer Zinssatz besteuert werden.

Diversifizierung in der Ruhestand in jedem Konto ändert sich auch, da der Kontoinhaber näher an den Ruhestand kommt. Semi-jähriger oder jährlicher Basis sollte der Inhaber des Rentenkontos, der Finanzberater und des Steuerberaters das Konto überprüft, um eine Neuzuweisung der Investitionen in das Konto zu ermitteln, um die Altersziele des Einzelnen am besten zu erreichen.