Vad är kommersiell utlåning?

Kommersiell utlåning är processen att låna pengar till etablerade enheter, till exempel ett företag, partnerskap eller ett företag med begränsat ansvar.I vissa fall kommer kommersiell utlåning att ta formen av en roterande kredit som verksamheten kan använda för att hantera driftskostnader och andra typer av rörelsekapitalbehov.Vid andra tillfällen kommer kommersiell utlåning att omfatta förlängning av banklån med en fast eller variabel räntesats och en uppsättning villkor, inklusive en varaktighet.

Processen för kommersiell utlåning kräver en något annorlunda strategi än lånearrangemang som fokuserar på säkerhetsäkerhet.När institutioner som erbjuder kommersiella lån är fokus ofta på företagets kassaflöde först och de tillgångar som kan användas som säkerhet.Detta är användbart för ett företag som kan visa ett jämnt flöde av kontanter under en längre tid, men har lite i vägen för fysiska tillgångar som egendom.Om långivaren utvärderar kassaflödet och fastställer att den sökande kan visa en rimlig förmåga att återbetala lånet enligt villkor, kommer banklånet troligen att beviljas.

Commercial Lending Institutions tenderar också att erbjuda en förmån för företag som inte finns med tillgångsbaserade lån.I allmänhet är räntan för kommersiell utlåning lägre än andra typer av lån eller roterande affärskreditarrangemang.Detta kommer att innebära att företaget kommer att betala mindre för privilegiet att få ekonomiskt stöd från en kommersiell långivare.

Det bör emellertid förstås att de flesta kommersiella utlåningsinstitut har höga standarder när det gäller företagets stabilitet, särskilt kassaflödet.Av denna anledning kan ett företag ha svårare att få kommersiell utlåning i vissa fall.Dessutom kan en oförutsedd förändring i kassaflödet påverka strukturen för den roterande kreditlinjen, om långivaren fastställer att kunden inte längre kan hantera mängden kommersiell kredit som förlängs.