Paano ko mahahanap ang kasalukuyang mga rate ng mortgage?

Ang isang mortgage ay simpleng kilos ng pagbibigay ng interes sa isang tunay na pag -aari sa isang tagapagpahiram, karaniwang isang bangko, bilang collateral sa isang pautang.Ang mga tao ay madalas na gumagamit ng isang mortgage kapag una silang bumili ng bahay, kaya kailangan lamang nila magkaroon ng isang maliit na bahagi ng kabuuang gastos sa kamay.Ang bangko pagkatapos ay may mga karapatan sa pag -aari na dapat nilang default sa kanilang pautang, at ang borrower ay magagawang magbayad sa kanilang utang at pagmamay -ari ng kanilang bahay nang buo.Ang mga tao ay maaari ring gumamit ng isang mortgage pagkatapos na bumili na sila ng isang bahay, bilang isang paraan ng pagkuha ng pag -access sa malalaking chunks ng pera para sa mga bagay tulad ng mga pagpapabuti sa bahay, mga gastos sa negosyo, o edukasyon.

Tulad ng anumang pautang, ang interes ay sisingilin sa halagaHiniram, upang ang tagapagpahiram ay kumita ng kita sa buong buhay ng pautang, at pinoprotektahan ang kanilang sarili laban sa isang porsyento ng kanilang mga nagpapahiram sa kanilang mga pautang.Ang mga kasalukuyang rate ng mortgage ay medyo mababa kumpara sa mga makasaysayang halaga, bagaman hindi gaanong mas mababa sa mga ito.Ang mga kasalukuyang rate ng mortgage ay nagbabago din, dahil ang credit landscape, lalo na sa paligid ng pabahay at lupain, ay lumipat nang medyo drastically sa nagdaang nakaraan.Maaari silang mag-iba mula sa tagapagpahiram hanggang sa nagpapahiram, at depende sa pagiging karapat-dapat sa kredito ng borrower.Ang mga kasalukuyang rate ng mortgage ay nag -iiba din depende sa mga tuntunin ng pautang, kabilang ang haba at iba pang mga aspeto.Halimbawa, ang average na APR sa isang 30-taong naayos na mortgage ay maaaring 5.38%, habang ang average na APR sa isang 20-taong naayos na mortgage ay maaaring 5.60%, at ang average na APR sa isang 15-taong naayos na mortgage ay maaaring 4.88%.Katulad nito, ang isang VA 30-taong naayos na mortgage ay maaaring magkaroon ng APR na 5.99%, habang ang isang VA 15-taong naayos ay maaaring magkaroon ng APR na 6.28%.Ang mga pautang sa equity equity ay madalas para sa mas maiikling termino, at maaaring magkaroon ng kahit na mas mababang kasalukuyang mga rate ng mortgage, kasama, halimbawa, isang 10-taong pautang sa equity ng bahay na mayroong APR na 4.99%.

Ang mga bilang na ito ay halos katumbas ng kasalukuyang mga rate ng mortgage, atay medyo naiiba sa kung ano ang kanilang kasaysayan.Halimbawa, noong Marso ng 1992 ang average na naayos na 30-taong mortgage ay mayroong Abril na 8.85%, noong Marso ng 1994 ang average na naayos na 30-taong mortgage ay nagkaroon ng APR na 7.51%, noong Marso ng 1998 ang average na naayos na 30-taong mortgageNagkaroon ng APR na 7.08%, at noong Marso ng 2002 ang average na naayos na 30-taong mortgage ay may APR na 7.18%.Tulad ng nakikita mo, ang kasalukuyang mga rate ng mortgage ay napakababa sa isang makasaysayang konteksto, na may pagtitipid ng hanggang sa 2-3%.

Karamihan sa mga bangko ay maligaya na tingnan ang iyong pananalapi at marka ng kredito at bibigyan ka ng isang pagtatantya kung ano ang kasalukuyangAng mga rate ng mortgage ay para sa iyo.Ang iyong credit score ay makakaapekto sa rate na makakakuha ka ng drastically.Halimbawa, kung mayroon kang mataas na kredito, na may marka na higit sa 760, maaari mong asahan ang isang rate sa kasalukuyang merkado sa 5% na saklaw;Ang isang puntos sa pagitan ng 660 at 699 ay mapapunta sa iyo nang higit pa sa saklaw ng 6%, ang isang marka sa pagitan ng 620 at 659 ay mapapunta ka sa saklaw ng 7%, sa pagitan ng 580 at 619 sa saklaw ng 8.5%, at isang marka na mas mababa sa 580 ay magkakaroonNagbabayad ka sa pagitan ng 9% at 11%.