Ano ang labis na interes?

Sa isang konteksto ng seguro, ang labis na interes ay naglalarawan ng isang tiyak na uri ng patakaran sa seguro sa buhay.Ito ay isa kung saan ang mga premium na binabayaran ng customer, at ang halagang binabayaran ng insurer kapag namatay ang customer, kapwa naayos, ngunit ang halaga ng cash ng patakaran ay nag -iiba sa paglipas ng panahon.Ang pagkakaiba -iba na ito ay apektado ng mga kondisyon ng merkado at epektibong isang iba't ibang pagbabayad ng interes, kahit na ang isa ay maaaring hindi mangolekta ng customer.Ang tumpak na mekanismo ng isang labis na patakaran sa interes ay nakasalalay sa istraktura ng negosyo ng insurer.

Ang lahat ng mga patakaran sa seguro sa buhay ay nahuhulog sa isa sa dalawang kategorya.Ang Term Insurance ay kung saan ang customer ay nagbabayad ng mga regular na premium sa isang nakapirming panahon at nagbabayad ang insurer kung namatay ang customer sa panahong ito;Kung ang customer ay buhay pa rin sa pagtatapos ng panahon, ang mga premium na payout ay tumigil at ang insurer ay walang bayad.Ang buong seguro sa buhay ay nangangahulugang ang tao ay patuloy na nagbabayad ng mga premium para sa natitirang bahagi ng kanyang buhay at ang insurer pagkatapos ay magbabayad kapag namatay siya..Ito ay isang pagbabayad na ginagawa ng insurer sa customer kung magpasya siyang ihinto ang pagbabayad sa patakaran.Ang halaga ng cash ay maaari ring magamit sa iba pang mga paraan: ang pera ay maaaring magamit upang pondohan ang patuloy na seguro sa isang term na batayan matapos na tumigil ang customer na magbayad, o maaari itong magamit bilang batayan ng isang pautang sa customer, na maaaring ibabawasmula sa panghuling payout na may kaugnayan sa kamatayan kung kinakailangan.

Ang halaga ng cash ay lumalaki sa oras na binabayaran ng customer ang patakaran.Ito ay ang iba't ibang mga paraan ng pagkalkula ng paglago na ito na nakikilala ang iba't ibang anyo ng buong patakaran sa buhay.Ang isang karaniwang bersyon, na kilala bilang kalahok o may kita, ay nangangahulugan na ang halaga ng cash ay lumalaki sa pamamagitan ng iba't ibang halaga, na may pera na nagmumula sa kita ng mga kumpanya ng seguro.Ang isa pang bersyon, na kilala bilang hindi pakikilahok, ang halaga ng cash ay lumalaki sa pamamagitan ng isang nakapirming proporsyon o halaga bawat taon, na napagkasunduan kapag unang kinukuha ng customer ang patakaran.

Ang isang labis na patakaran ng interes ay isang halo ng dalawang pamamaraan na ito.Ang halaga ng cash ay lumalaki ng hindi bababa sa isang tiyak na halaga o proporsyon bawat taon.Maaari itong lumago sa pamamagitan ng isang mas mataas na halaga depende sa kita ng insurer o ibang kadahilanan sa pagganap ng merkado, ngunit hindi ito garantisado.Ang anumang pagtaas sa halaga ng cash sa itaas at lampas sa garantisadong pagtaas ay kilala bilang labis na interes, samakatuwid ang pangalan ng uri ng patakaran.Kasama sa mga alternatibong pangalan

kasalukuyang pag -aakala buong buhay

o sensitibo sa interes .