Lãi suất vượt mức là gì?

Trong bối cảnh bảo hiểm, tiền lãi quá mức mô tả một loại chính sách bảo hiểm nhân thọ cụ thể.Đó là một trong đó phí bảo hiểm được trả bởi khách hàng và số tiền mà công ty bảo hiểm trả khi khách hàng chết, cả hai đều được sửa chữa, nhưng giá trị tiền mặt của chính sách thay đổi theo thời gian.Biến thể này bị ảnh hưởng bởi các điều kiện thị trường và thực sự là một khoản thanh toán lãi khác nhau, mặc dù một khách hàng không được thu thập.Cơ chế chính xác của một chính sách lãi quá mức phụ thuộc vào cơ cấu kinh doanh của công ty bảo hiểm. Tất cả các chính sách bảo hiểm nhân thọ đều rơi vào một trong hai loại.Bảo hiểm có kỳ hạn là nơi khách hàng trả phí bảo hiểm thường xuyên trong một khoảng thời gian cố định và công ty bảo hiểm trả tiền nếu khách hàng chết trong giai đoạn này;Nếu khách hàng vẫn còn sống vào cuối kỳ, khoản thanh toán cao cấp sẽ chấm dứt và công ty bảo hiểm không thanh toán.Bảo hiểm toàn bộ nhân thọ có nghĩa là người đó tiếp tục trả phí bảo hiểm cho đến hết đời và công ty bảo hiểm sau đó trả tiền khi anh ta chết. Lãi suất vượt quá rơi vào loại sau và dựa trên một khía cạnh cụ thể của toàn bộ bảo hiểm nhân thọ được gọi là giá trị tiền mặt.Đây là một khoản thanh toán mà công ty bảo hiểm thực hiện cho khách hàng nếu cô ấy quyết định ngừng thanh toán vào chính sách.Giá trị tiền mặt cũng có thể được sử dụng theo những cách khác: tiền có thể được sử dụng để tài trợ cho bảo hiểm liên tục trên cơ sở sau khi khách hàng ngừng thanh toán, hoặc nó có thể được sử dụng làm cơ sở cho khoản vay cho khách hàng, có thể được khấu trừTừ khoản thanh toán liên quan đến cái chết cuối cùng nếu cần. Giá trị tiền mặt tăng lên trong thời gian khách hàng thanh toán vào chính sách.Đó là những cách khác nhau để tính toán sự tăng trưởng này để phân biệt các hình thức khác nhau của toàn bộ chính sách cuộc sống.Một phiên bản phổ biến, được gọi là tham gia hoặc với lợi nhuận, có nghĩa là giá trị tiền mặt tăng lên theo số tiền khác nhau, với số tiền đến từ lợi nhuận của các công ty bảo hiểm.Một phiên bản khác, được gọi là không tham gia, giá trị tiền mặt tăng theo tỷ lệ hoặc số tiền cố định mỗi năm, được thỏa thuận khi khách hàng lần đầu tiên đưa ra chính sách. Chính sách lãi vượt mức là hỗn hợp của hai phương pháp này.Giá trị tiền mặt tăng ít nhất một số tiền hoặc tỷ lệ nhất định mỗi năm.Nó có thể tăng trưởng với số tiền cao hơn tùy thuộc vào lợi nhuận của công ty bảo hiểm hoặc yếu tố hiệu suất thị trường khác, nhưng điều này không được đảm bảo.Bất kỳ sự gia tăng nào trong giá trị tiền mặt ở trên và vượt quá mức tăng được bảo đảm được gọi là lãi suất vượt mức, do đó tên của loại chính sách.Tên thay thế bao gồm

giả định hiện tại toàn bộ cuộc sống

hoặc

nhạy cảm về lãi suất

.