Các sơ đồ thẻ là gì?

Trong tài chính, chương trình thẻ có thể đề cập đến một hoạt động gian lận liên quan đến thẻ tín dụng hoặc hệ thống được sử dụng để cung cấp lợi ích thành viên cho các doanh nghiệp và các thực thể khác mua vào chương trình thanh toán có thương hiệu.Ý nghĩa dự định thường rõ ràng từ bối cảnh sử dụng thuật ngữ.Theo nghĩa đầu tiên, một sơ đồ thẻ có thể liên quan đến sự thỏa hiệp đáng kể của dữ liệu riêng tư và tổn thất tài chính đáng kể.Các chương trình thẻ theo nghĩa thứ hai cung cấp một cơ chế để gửi và nhận thanh toán, cùng với các lợi ích, trên toàn thế giới. Chương trình thẻ tạo ra một phương thức dễ dàng để di chuyển tiền giữa người mua và người bán và để xây dựng lòng trung thành của thương hiệu.Trong chương trình thanh toán thẻ, chương trình thẻ cho phép một công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc thẻ lợi ích được gắn nhãn hiệu có thể nhận biết được.Người tiêu dùng có thể mang theo thẻ để trả tiền cho hàng hóa và dịch vụ và truy cập các lợi ích như phần thưởng thẻ.Các chương trình thẻ có sẵn cho thẻ tín dụng, thẻ lợi ích khách sạn và một loạt các dịch vụ khác.Có một số khung cấu trúc khác nhau có sẵn.

Hai khung phổ biến là các sơ đồ thẻ ba và bốn bên.Trong chương trình ba bên, cùng các vấn đề của công ty và mua thẻ, ký hợp đồng trực tiếp với các chủ thẻ và các bên sẽ chấp nhận thẻ.Các chương trình bốn bên tách biệt nhà phát hành và người mua, thêm một thực thể khác vào hỗn hợp.Trong trường hợp này, có thêm phí, vì hai bên này trao đổi phí cho quyền sử dụng thương hiệu thẻ và quyền truy cập chủ thẻ.Các ngân hàng thường tận dụng các chương trình bốn bên để phát hành thẻ cho các thành viên của họ;Thay vì xử lý tín dụng trực tiếp, họ ký hợp đồng với một bên khác. Thị trường chương trình thẻ có chỗ cho một số công ty có quy mô khác nhau.Một số rất nhỏ và dựa trên địa phương.Họ tập trung vào việc cung cấp dịch vụ cho một số lượng hạn chế các công ty hoặc người dân.Các chương trình thẻ khác có phạm vi đa quốc gia và cho phép mọi người đi du lịch bằng thẻ của họ và thanh toán khi cần thiết, bao gồm cả ngoại tệ nếu cần thiết. Với hoạt động gian lận, một chương trình thẻ liên quan đến việc có được thông tin chủ thẻ bất hợp pháp và sử dụng nó để chạy các giao dịch hoặcĐăng ký bất hợp pháp cho các thẻ có thông tin sai lệch và sử dụng các thẻ đó để mua hàng.Vụ lừa đảo có thể liên quan đến việc bán lại hàng hóa hoặc tham gia vào các hoạt động như trao đổi chúng để lấy tín dụng tiền mặt với việc sử dụng các biên lai giả mạo.Các chương trình thẻ này là cho thế hệ thu nhập gian lận.Trong các kế hoạch như vậy, một số bên có thể tham gia vào việc định vị và truy tố các thủ phạm của gian lận.