Tài chính có cấu trúc là gì?

Khi nhiều phương thức thông thường hơn để có được khoản vay kinh doanh là không mong muốn hoặc không thể, luôn có tùy chọn tài chính có cấu trúc.Tài chính cấu trúc về cơ bản là quá trình thực hiện một khoản vay dựa trên hiệu suất mạnh mẽ trong dòng tiền trong quá khứ.Thay vì các tài sản khác được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay, các khoản tiền được nâng cao dựa trên lịch sử cho thấy một dòng tiền nhất quán vào hoạt động kinh doanh của người vay, cho phép trả nợ kịp thời và có trật tự của số tiền cho vay.Dưới đây là một số ví dụ về cách tài chính có cấu trúc có thể là lựa chọn phù hợp trong một tình huống nhất định. Việc sử dụng tài chính có cấu trúc có thể hấp dẫn đối với một doanh nghiệp không có nhiều tài sản vật chất, nhưng có cơ sở khách hàng mạnh mẽvà một lịch sử tài liệu về thanh toán hàng tháng kết hợp với lịch sử trả lương phù hợp của khách hàng.Các nhà đầu tư thường sẵn sàng cho vay tiền cho các tập đoàn có tính chất này, ngay cả khi chúng có thể khá nhỏ và làm như vậy với lãi suất thấp hơn so với khoản vay ngân hàng tiêu chuẩn.Đối với doanh nghiệp đang tìm cách mở rộng cơ sở khách hàng và cần một số tiền mặt nhanh chóng để thực hiện, tài chính có cấu trúc có thể thể hiện cách hiệu quả nhất để quản lý việc gây quỹ.Cùng với lượng băng đỏ thấp liên quan đến tài chính cấu trúc, tùy chọn này cũng có thể di chuyển rất nhanh, thường nhanh hơn nhiều so với việc có được một khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn.Để có được vốn hoạt động, nó cần phải trở lại trên đôi chân của mình và bắt đầu phát triển một lần nữa.Ví dụ, một công ty tham gia vào việc sáp nhập hóa ra là xấu chi tiêu rất nhiều nguồn lực để đảo ngược một cách hợp pháp tình huống.Mặc dù dòng tiền từ các đơn đặt hàng của khách hàng vẫn ổn định trong suốt quá trình, công ty hiện đang được thực hiện với một khoản nợ lớn với lãi suất cao.Sử dụng tài chính có cấu trúc để loại bỏ các khoản nợ lãi suất cao hơn, trao đổi hiệu quả chúng để có lãi suất thấp hơn và trả nợ dễ quản lý hơn, có thể là câu trả lời.Mặc dù lĩnh vực tài chính truyền thống có thể do dự cho vay tiền cho các công ty nổi lên từ tình huống này, một kế hoạch tài chính có cấu trúc sẽ tính đến dòng tiền ổn định và nhất quán từ đơn đặt hàng của khách hàng và coi công ty là một rủi ro tốt.Tài chính có cấu trúc có thể được coi là một chế độ CDO, hoặc nghĩa vụ nợ được thế chấp.CDO về cơ bản là một loại sản phẩm tín dụng có cấu trúc là ý tưởng khi có một số rủi ro chuyển nhượng với một công ty, nhưng cũng có tiềm năng tăng trưởng.Tài chính có cấu trúc là lý tưởng khi yếu tố chuyển giao rủi ro làm cho kháng cáo đối với các nguồn tài chính thông thường không hiệu quả, không hấp dẫn hoặc đơn giản là không thể.Với việc sử dụng tài chính có cấu trúc, nhiều công ty được trao cơ hội cho cuộc sống mới mà không thể xảy ra.