Co jsou investice od daně?

Investice od daně jsou úspory uvedené na účet, který je zdaněn, když jsou peníze staženy, spíše než při přispívání. Mezi běžné příklady daňových investic patří jednotlivé důchodové účty (IRAS), 401 (k) účty a anuity. Pro lidi, kteří plánují ušetřit peníze na dlouhodobý cíl, mohou investice odložené daně poskytnout větší celkové prostředky po odstoupení než pravidelně zdaněné investice.

Je důležité pochopit rozdíl mezi daňovým a osvobozeným od daně. Účet osvobozený od daně je bez všech daní a je to relativně vzácný typ investice. Účty odložené daní jsou mnohem běžnější a jednoduše odkládají placené daně na účet, dokud nebude investice stažena. V závislosti na okolnostech stažení a typu účtu mohou být odložené účty dobré nebo špatné.

Existují dva hlavní faktory, které mohou pomoci investorům odložené daně ve prospěch investora. První je, že protože část peněz neníPravidelně staženo, aby zaplatilo za roční daně, více z toho pracuje pro investora. Více peněz na účtu vede k většímu získání úroků, což zase vede k větší rovnováze v době stažení.

Druhou primární výhodou pro účty odložené na dani je to, že mají být po odchodu do důchodu často staženy. Když osoba odejde do důchodu, snížení příjmů často vede k pozici v nižší daňové skupině. To znamená, že investice, pokud je stažena po odchodu do důchodu, bude zdaněna nižší sazbou než zatímco majitel účtu měl výrazně vyšší příjem.

IRA a Roth IRA jsou oblíbenými typy daňových investic určených pro odchod do důchodu. Tradiční IRA mohou dokonce umožnit tabulku příspěvků na účet před daněmi, což znamená, že částka ročního příspěvku může být vyšší, čímž se zvyšuje základní zůstatek na účtu. S Roth Ira, pre-Příspěvky na daxi nejsou povoleny, ale držitelé účtů mohou být v některých případech schopni kvalifikovat se pro výběry bez daně.

A 401 (k) je běžný typ účtu zaměstnanců, který může být odložen daň. Kromě toho, že někdy umožňují příspěvky před zdaněním, jako je tradiční IRA, mohou zaměstnavatelé nabídnout odpovídající příspěvky ke snížení příspěvku na zaměstnance a stále pomáhat rychle růst účtu. Ne všichni zaměstnavatelé nabízejí plány investičního účtu a ty, které mohou mít individuální pravidla a předpisy.

Anuity jsou podobné životním pojistkám v tom, že se jedná o obchod mezi držitelem účtu a pojišťovnou. Tyto účty, které jsou téměř vždy odloženy daně, mají stanovené období, které držitel účtu platí na účet, následovaná fází výplaty, kde pravidelné, stanovené platby jsou poskytovány držiteli účtu po danou dobu. Tyto účty poskytují výhody smrti, takže dědici držitele účtu budouPokud držitel účtu během fáze výplaty zemře, vyplatí anuitní výplaty.

Investice od daně mohou mít za určitých okolností negativní dopad na zůstatek účtu. Nejčastěji, pokud držitel účtu provede předčasné stažení, mohou sankce a vyšší sazby daňových skupin snížit zůstatek o výrazně větší procento než po dosažení splatnosti. V tomto případě může být mít vyšší zůstatek kvůli daňovému systému škodlivé, protože může zvýšit zdanitelnou část celkové částky.