Que sont les investissements pour impôts différés?

Les investissements différés à l'impôt sont des économies dans un compte imposé lorsque l'argent est retiré, plutôt que lorsqu'il est contribué.Les exemples courants d'investissements différés à l'impôt comprennent les comptes de retraite individuels (IRAS), les comptes 401 (k) et les rentes.Pour les personnes qui envisagent d'économiser de l'argent pour un objectif à long terme, les investissements différés d'impôt peuvent fournir des fonds totaux plus élevés lors du retrait que les investissements régulièrement taxés.

Il est important de comprendre la différence entre la taxe et l'exonération fiscale.Un compte exonéré d'impôt est exempt de toutes les taxes et est un type d'investissement relativement rare.Les comptes différés d'impôt sont beaucoup plus courants et découragent simplement les impôts sur le compte jusqu'à ce que l'investissement soit retiré.Selon les circonstances du retrait et du type de compte, les comptes différés peuvent être bons ou mauvais.

Il existe deux facteurs majeurs qui peuvent aider les investissements différés à l'impôt en faveur de l'investisseur.La première est que, comme une partie de l'argent n'est pas régulièrement retirée pour payer les taxes annuelles, plus de ses fonctions fonctionnent pour l'investisseur.Plus d'argent dans le compte conduit à plus d'intérêts gagnés, ce qui conduit à son tour à un solde plus élevé au moment du retrait.

Le deuxième principal avantage des comptes pour impôts est qu'ils sont souvent destinés à être retirés après la retraite.Lorsqu'une personne prend sa retraite, la réduction des revenus conduit souvent à une position dans une tranche d'imposition inférieure.Cela signifie que l'investissement, lorsqu'il est retiré après sa retraite, sera imposé à un taux inférieur à celui de la comptaine, les IRA et les IRA Roth sont des investissements pour la retraite pour la retraite.Les IRA traditionnels peuvent même permettre à la contribution des contributions du compte avant les impôts, ce qui signifie que le montant de la contribution annuelle peut être plus élevé, ce qui fait augmenter le solde principal du compte.Avec un Roth IRA, les contributions avant impôts ne sont pas autorisées, mais les titulaires de compte peuvent être en mesure de se qualifier pour les retraits en franchise d'impôt dans certains cas.

Un 401 (k) est un type commun de compte d'investissement des employés qui peut être différé d'impôt.En plus de permettre parfois des contributions avant impôts, comme un IRA traditionnel, les employeurs peuvent offrir des contributions correspondantes pour réduire le fardeau des contributions à l'employé et aider à développer rapidement le compte.Tous les employeurs n'offrent pas des plans de compte d'investissement, et ceux qui le font peuvent avoir des règles et des réglementations individuelles.

Les rentes sont similaires aux polices d'assurance-vie en ce qu'ils sont conclus entre un détenteur de compte et une compagnie d'assurance.Ces comptes, qui sont presque toujours différés d'impôt, ont une période fixe des années que le titulaire du compte verse sur le compte, suivie d'une phase de paiement où des paiements réguliers et fixés sont donnés au titulaire du compte pendant une période donnée.Ces comptes offrent des prestations de décès, de sorte que les héritiers des titulaires de compte recevront les paiements de rente si le titulaire du compte décède pendant la phase de paiement.

Les investissements différés d'impôt peuvent avoir un impact négatif sur le solde du compte dans certaines circonstances.Le plus souvent, si le titulaire du compte effectue un retrait précoce, des frais de pénalité et des taux de tranche d'imposition plus élevés peuvent réduire le solde d'un pourcentage considérablement plus élevé qu'après que le compte a atteint l'échéance.Dans ce cas, le fait d'avoir un solde plus élevé en raison d'un système différé d'impôt peut être préjudiciable, car il peut augmenter la partie imposable du montant total.