Hvad er kreditrisikostyring?

Når finansielle institutioner, investorer eller andre udlånsfaciliteter tillader enkeltpersoner og virksomheder at låne penge, risikerer de chancen for, at låntageren misligholder lånet eller kreditlinjen.Kreditrisikostyring er et middel til at reducere kreditrisikoen ved at anvende en række strategier, der er beregnet til at forhindre eller i det mindste modregne tab på grund af misligholdelse.Der er mange forskellige strategier, der er anvendt i kreditrisikostyring, herunder indkøb af kreditforsikring, diversificering af udlån, reduktion af tilgængelige kredit og opkrævning af gebyrer for delvist at udligne omkostninger.Næsten enhver større finansiel organisation i drift er afhængig af en kombination af kreditrisikostyringstaktikker for at forhindre tab fra låntagerens misligholdelse.

Med kreditlinjer er en af de mest almindeligt anvendte strategier for kreditrisikostyring at reducere forbrugsgrænser for at hjælpe med at forhindre økonomisk overforlængelse.For eksempel, hvis en person har et kreditkort med en $ 2000 -dollar (USD) grænse, kan banken oprindeligt pålægge en transaktionsgrænse på $ 200 USD.Dette forhindrer låntager i at maksimere kortet på én gang og derefter misligholde.Når en låntager har udviklet en dokumenteret track record med regelmæssig tilbagebetaling, kan banken tro, at kreditrisikoen er reduceret og fjerner transaktionsgrænser eller øger det samlede beløb for kreditlinjen.

Kreditforsikring købes af banker og store udlånsinstitutioner til at dække tab som standard.Banken betaler generelt forsikringspræmier, ligesom en person ville gøre for sundhed eller bilforsikring, men kan ofte videregive disse præmier til kunder gennem gebyrer og gebyrer.I tilfælde af misligholdelse vil forsikringen være i stand til at træde ind og dække bankernes tab.Kreditforsikring findes for at hjælpe banken med problemer, skønt ikke, den skal bemærkes, låntageren.

En kreditrisikostyringsstrategi er afhængig af diversificeringen af tilgængelig kredit.At risikere et mindre beløb på mange forskellige områder, såsom til huslån, autolån og kreditbiler, kan være mere sikre end at sætte alle tilgængelige ressourcer i et enkelt område.Hvis et marked går ned, kan institutioner, der udelukkende har investeret på dette marked, blive knust i kølvandet.Institutioner, der har en diversificeret portefølje, kan være mere tilbøjelige til at overleve et nedbrudt marked.

Kreditrisikostyring er et kompliceret emne, der ofte kræver fremragende professionel rådgivning.Mange finansielle institutioner, både store og små, beskæftiger specialister i risikostyring til at vurdere risiko og design og overvåge en omfattende plan for beskyttelse mod kreditrisiko.Økonomer, markedsanalytikere og endda regnskabsfolk kan muligvis finde en erhvervsmæssig beskæftigelse inden for risikostyringsområdet.