Cos'è la gestione del rischio di credito?

Quando gli istituti finanziari, gli investitori o altre strutture di prestito consentono alle persone e alle imprese di prendere in prestito denaro, rischiano la possibilità che il mutuatario sia inadempiente sul prestito o sulla linea di credito.La gestione del rischio di credito è un mezzo per ridurre il rischio di credito impiegando una varietà di strategie destinate a prevenire o almeno compensare le perdite dovute a inadempienza.Esistono molte strategie diverse impiegate nella gestione del rischio di credito, tra cui l'acquisto dell'assicurazione del credito, la diversificazione dei prestiti, la riduzione del credito disponibile e le commissioni di addebito ai costi parzialmente compensati.Quasi tutte le principali organizzazioni finanziarie in funzione si basano su una combinazione di tattiche di gestione del rischio di credito per prevenire la perdita di default mutuatario.

Con linee di credito, una delle strategie più comunemente impiegate per la gestione del rischio di credito è ridurre i limiti di spesa per aiutare a prevenire l'estensione finanziaria.Ad esempio, se una persona ha una carta di credito con un limite di dollari USA (USD) di $ 2000, la banca può inizialmente imporre un limite di transazione di $ 200 USD.Ciò impedisce al mutuatario di ottenere al massimo la carta in una volta e poi inadempiente.Una volta che un mutuatario ha sviluppato una comprovata esperienza di rimborso regolare, la banca può ritenere che il rischio di credito sia ridurre e rimuovere i limiti di transazione o aumentare l'importo totale della linea di credito.

L'assicurazione del credito viene acquistata da banche e grandi istituti di prestito per coprire le perdite per impostazione predefinita.La banca generalmente paga i premi assicurativi proprio come farebbe una persona per l'assicurazione sanitaria o auto, ma spesso può trasmettere questi premi ai clienti attraverso commissioni e spese.In caso di inadempienza, l'assicurazione sarà in grado di intervenire e coprire le perdite delle banche.Esiste un'assicurazione creditizia per aiutare la banca dai guai, anche se no, va notato, il mutuatario.

Una strategia di gestione del rischio di credito si basa sulla diversificazione del credito disponibile.Rischiare una quantità minore di denaro in molte aree diverse, come per prestiti domestici, prestiti auto e auto di credito, può essere più sicuro di mettere tutte le risorse disponibili in un'unica area.Se un mercato si arresta, le istituzioni che hanno investito esclusivamente in quel mercato potrebbero essere schiacciate sulla scia.Le istituzioni che hanno un portafoglio diversificato potrebbero avere maggiori probabilità di sopravvivere a un mercato crastro.

La gestione del rischio di credito è un argomento complicato che spesso richiede eccellenti consulenza professionale.Molte istituzioni finanziarie, sia grandi che piccole, impiegano specialisti della gestione del rischio per valutare il rischio e la progettazione e monitorare un piano globale di protezione dal rischio di credito.Gli economisti, gli analisti del mercato e persino i contabili possono essere in grado di trovare un impiego remunerativo nel campo della gestione dei rischi.