Hvad er fordele og ulemper ved ballonbetalinger?

Når man vælger et lån til et stort køb, har låntagere ofte adskillige muligheder, hvorfra man kan vælge.Ballonbetalinger er en sådan mulighed, hvor saldoen forfalder i et stort engangsbeløb i slutningen af låneperioden.I nogle tilfælde tvinger denne lånestruktur købere til at sælge eller refinansiere deres ejendom, hvilket sandsynligvis svarer til flere penge, der bruges på renter og låns oprindelsesgebyrer.Fordele er imidlertid også tilgængelige med ballonbetalinger, herunder lavere månedlige rater, lidt til ingen penge ned og mere afslappede kvalifikationsparametre.Ballonlån kan også give låntagere mere disponible indkomst, der kan investeres til formueopbygningsformål.

Ballonlån er ofte kortsigtede fremskridt, der kan variere fra et til 25 år i varighed.I mange tilfælde forfalder balancen imidlertid efter en kort periode, såsom tre til fem år.Balancen betales i en ballonbetaling, som er en stor, engangsbeløb, der afslutter lånet.

Ballonbetalinger kan være knyttet til pantelån på fast ejendom såvel som bil- og personlige lån.For eksempel kan en køber få et fem-årigt ballon pantelån til at købe et nyt hjem.I løbet af låneperioden foretager han eller hun sandsynligvis lige månedlige betalinger sikret under en fast rente.I slutningen af de fem år forfalder ballonlånbetalingen fuldt ud.Køberen skal derfor foretage denne betaling, refinansiere lånet eller sælge hjemmet.

I modsætning til mere traditionelle fremskridt betaler ballonlånet ikke sig selv i slutningen af finansieringsperioden.Selvom periodiske betalinger foretages over for lånet, anvendes de fleste af disse penge til renter.På denne måde er ballonbetalinger ikke effektive til at opbygge egenkapital til et hjem.

Låntagere skal også planlægge effektivt for slutningen af en ballonlånsperiode.Princippet med dette kan lyde let, især når det anvendes til et bil eller personligt lån.I slutningen af en tre-årig låneperiode betaler låntageren for eksempel den forventede ballonbetaling og frigives fra denne gæld.I virkeligheden skal låntageren dog ofte spare kapital for at sikre, at betaling er dækket.Dette kan vise sig vanskeligt, selv når ballonbetalingen ikke forfalder i flere år.

Refinansiering er ikke altid en mulighed, hvor ballonbetalinger ikke kan foretages, især med billån.I de tilfælde, hvor låntageren kan refinansiere, er det sandsynligt, at hans eller hendes rente vil stige fra ballonlånets lån.Dette kan medføre, at betalingerne også stiger.Med et sådant scenarie har låntageren betalt renter på to separate lån, der sandsynligvis er meget højere end køretøjets oprindelige hovedomkostninger.

Fordele kan også indsamles fra de lånevilkår, der ydes af ballonbetalinger.Disse arrangementer giver for eksempel ofte låntagere med lavere månedlige rater end konventionelle låneprogrammer.Da ballonafdrag ofte kun går mod interesse, er rektoren ikke en betydelig faktor.Nogle ballonlån er endda struktureret, så renterne på lånet er dækket af den månedlige rate.Ballonbetalingen dækker derefter rektoren, og købere ved på forhånd det nøjagtige beløb, der er nødvendigt for at betale lånet fuldt ud.

Selvom konventionel finansiering ofte kræver, at låntageren lægger penge ned, afviser ballonbetalinger normalt denne forpligtelse.På denne måde kan ballonlånsbetalinger have mindre strenge kvalifikationsparametre.Udbetalingen kan derfor anvendes på engangsbeløbet på grund af slutningen af perioden.En anden mulighed er at investere disse penge i et kortvarigt formueprogram, så det stiger i størrelse, før ballonbetalingen forfalder.

Boligkøbere kan også bruge ballonbetalinger, når de har til hensigt at sælge hjemmet, før lånet forfalder.På et sælgers marked kan dette vise sig at være gavnligt for at øge rigdommen.De lavere månedlige betalinger kan også give låntagere mere disponibel indkomst, derkan investeres til formueforvaltning.Dette kan være særligt attraktivt i tider med økonomisk vanskelighed.