Τι είναι τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών;

Τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών είναι τα δικαιώματα που κατέχονται από μια εταιρεία όπως δανειστής υποθηκών, τράπεζα ή πιστωτική ένωση για την αντιμετώπιση των επιχειρησιακών πτυχών ενός ενυπόθηκου δανείου.Ενώ οι λεπτομέρειες ενδέχεται να διαφέρουν μεταξύ των διαφόρων εταιρειών που διαθέτουν δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών, η εξυπηρέτηση υποθηκών περιλαμβάνει συχνά τη λήψη και την επεξεργασία πληρωμών, τη διατήρηση και την πραγματοποίηση πληρωμών από λογαριασμούς μεσεγγύησης που έχουν θεσπιστεί για τον φόρο ακινήτων του δανειολήπτη, την ασφάλιση του ιδιοκτήτη του σπιτιού και την ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών.Τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών αποτελούν μεγάλη πηγή εσόδων για εταιρείες εξυπηρέτησης υποθηκών, αλλά πολλοί δανειολήπτες δεν γνωρίζουν ή κατανοούν πλήρως τι εμπλέκονται πίσω από τις σκηνές με ενυπόθηκο δάνειο.

Όταν ένα ενυπόθηκο δάνειο προέρχεται από έναν δανειστή, είναι πολύ συχνά συσκευασμένο με άλλες υποθήκες και πωλείται ως εμπόρευμα για τους επενδυτές.Όταν συμβεί αυτό, ο δανειστής που προέρχεται από το δάνειο δεν είναι πλέον ο κάτοχος ή ο ιδιοκτήτης του ενυπόθηκου δανείου.Πολλοί επενδυτές δεν θέλουν ή δεν έχουν την υποδομή για να εκτελούν επιχειρήσεις όπως η συλλογή πληρωμών από τους δανειολήπτες.Ως εκ τούτου, οι επενδυτές συχνά πωλούν τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών σε άλλες εταιρείες.Οι εταιρείες που εκτελούν την εξυπηρέτηση υποθηκών στη συνέχεια εισπράττουν ένα μικρό ποσοστό του συνόλου των μηνιαίων πληρωμών που ελήφθησαν, μεταξύ όλων των υποθηκών που υπηρεσίες πληροφορικής, από τους πραγματικούς ιδιοκτήτες των υποθηκών.

Η όλη διαδικασία εξυπηρέτησης υποθηκών μπορεί να γίνει ακόμα πιο περίπλοκη, καθώς ακόμη και όταν τα ίδια τα δάνεια δεν πωλούνται σε επενδυτή, ο κάτοχος της υποθήκης μπορεί να επιλέξει να πουλήσει τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών σε άλλη εταιρεία.Σε μια άλλη παραλλαγή της διαδικασίας, ο κάτοχος του ενυπόθηκου δανείου μπορεί να επιλέξει να πουλήσει το ίδιο το σημείωμα υποθηκών σε μία εταιρεία και τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών σε άλλο.Σε πολλές περιπτώσεις, ο δημιουργός της υποθήκης πωλεί την υποθήκη σε έναν επενδυτή, αλλά διατηρεί ή αποκτά το δικαίωμα εξυπηρέτησης της υποθήκης, ακόμη και μετά την πώληση της υποθήκης.Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί δανειολήπτες συχνά αγνοούν ότι ο δανειστής που στέλνουν τις πληρωμές υποθηκών τους σε κάθε μήνα δεν είναι ο πραγματικός κάτοχος του ενυπόθηκου σημείου.

Για τον οφειλέτη, οι αλλαγές στο ποιος έχει τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθηκών δεν αλλάζει τους αρχικούς όρους του δανείου.Όλοι οι μελλοντικοί ιδιοκτήτες της υποθήκης συνδέονται με τους όρους της αρχικής υποθήκης, όπως το επιτόκιο, τα καθυστερημένα τέλη, τις προσαρμογές στο επιτόκιο, ειδικά με τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο και τις προϋποθέσεις για αθέτηση.Στην πραγματικότητα, για πολλούς δανειολήπτες, η μόνη σημαντική αλλαγή μπορεί να είναι στην οποία η πληρωμή μεταφέρεται κάθε μήνα.

Σε πολλούς τομείς, υπάρχουν πολύ συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές που οι εταιρείες εξυπηρέτησης υποθηκών πρέπει να ακολουθούν όταν η εξυπηρέτηση δανείων μεταφέρεται από μια εταιρεία σε άλλη.Αυτές οι κατευθυντήριες γραμμές ισχύουν κυρίως για την επαρκή ενημέρωση του οφειλέτη της επικείμενης αλλαγής και για την προστασία του δανειολήπτη από την υποβολή υπερπληρωμών ή από τις πληρωμές που αποστέλλονται σε λάθος εταιρεία εξυπηρέτησης δανείων.Η μεταφορά των δικαιωμάτων εξυπηρέτησης υποθηκών από μια εταιρεία σε άλλη μπορεί συχνά να προκαλέσει σύγχυση για έναν δανειολήπτη.Εάν ο οφειλέτης έχει οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με αυτή τη διαδικασία θα πρέπει να επικοινωνήσει με την τρέχουσα εταιρεία εξυπηρέτησης δανείων για περισσότερες πληροφορίες.