Apa itu hak servis hipotek?

Hak servis hipotek adalah hak yang dipegang oleh perusahaan seperti pemberi pinjaman hipotek, bank, atau serikat kredit untuk menangani aspek operasional pinjaman hipotek.Sementara rinciannya dapat bervariasi di antara perusahaan yang berbeda yang memiliki hak servis hipotek, servis hipotek sering mencakup pembayaran dan memproses pembayaran, memelihara dan melakukan pembayaran dari akun escrow yang ditetapkan untuk pajak properti peminjam, asuransi pemilik rumah dan asuransi hipotek pribadi.Hak servis hipotek adalah sumber pendapatan besar bagi perusahaan servis hipotek, namun banyak peminjam tidak sepenuhnya tahu atau memahami apa yang terlibat di balik layar dengan pinjaman hipotek.

Ketika pinjaman hipotek berasal dari pemberi pinjaman, sangat sering dikemas dengan hipotek lain dan dijual sebagai komoditas kepada investor.Ketika ini terjadi, pemberi pinjaman yang berasal dari pinjaman tidak lagi menjadi pemegang atau pemilik catatan hipotek.Banyak investor tidak ingin atau tidak memiliki infrastruktur untuk melakukan operasi seperti mengumpulkan pembayaran dari peminjam;Oleh karena itu investor sering menjual hak servis hipotek kepada perusahaan lain.Perusahaan yang melakukan servis hipotek kemudian mengumpulkan sebagian kecil dari total pembayaran bulanan yang diterima, di antara semua hipotek yang layanan TI, dari pemilik hipotek yang sebenarnya.

Seluruh proses servis hipotek dapat menjadi lebih rumit karena bahkan ketika pinjaman itu sendiri tidak dijual kepada investor, pemegang hipotek dapat memilih untuk menjual hak servis hipotek ke perusahaan lain.Dalam variasi lain dari proses tersebut, pemegang catatan hipotek dapat memilih untuk menjual catatan hipotek itu sendiri kepada satu perusahaan dan hak servis hipotek ke yang lain.Dalam banyak kasus, pencetus hipotek menjual hipotek kepada investor tetapi mempertahankan atau memperoleh hak untuk melayani hipotek, bahkan setelah hipotek itu sendiri dijual.Inilah sebabnya mengapa banyak peminjam sering tidak menyadari bahwa pemberi pinjaman bahwa mereka mengirimkan pembayaran hipotek mereka ke setiap bulan bukanlah pemegang nada hipotek yang sebenarnya.

Untuk peminjam, perubahan siapa yang memiliki hak servis hipotek tidak mengubah ketentuan asli pinjaman.Semua pemilik hipotek di masa depan terikat pada ketentuan hipotek asli seperti tingkat bunga, biaya keterlambatan, penyesuaian tingkat bunga, terutama dengan hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (senjata), dan kondisi untuk default.Bahkan, bagi banyak peminjam, satu -satunya perubahan besar mungkin kepada siapa pembayaran dikirimkan setiap bulan.

Di banyak bidang, ada pedoman yang sangat spesifik yang harus diikuti oleh perusahaan servis hipotek ketika servis pinjaman ditransfer dari satu perusahaan ke perusahaan lain.Pedoman ini ada terutama untuk menginformasikan peminjam perubahan yang akan datang dan untuk melindungi peminjam dari mengirimkan kelebihan pembayaran atau dari pembayaran yang dikirim ke perusahaan pelayanan pinjaman yang salah.Penularan hak servis hipotek dari satu perusahaan ke perusahaan lain sering kali dapat membingungkan bagi peminjam.Jika peminjam memiliki pertanyaan tentang proses ini, ia harus menghubungi perusahaan servis pinjamannya saat ini untuk informasi lebih lanjut.