Quyền phục vụ thế chấp là gì?

Quyền phục vụ thế chấp là các quyền được nắm giữ bởi một công ty như người cho vay thế chấp, ngân hàng hoặc liên minh tín dụng để xử lý các khía cạnh hoạt động của khoản vay thế chấp.Mặc dù các chi tiết có thể khác nhau giữa các công ty khác nhau có quyền phục vụ thế chấp, dịch vụ thế chấp thường bao gồm việc nhận và xử lý thanh toán, duy trì và thanh toán từ các tài khoản ký quỹ được thiết lập cho thuế tài sản của người vay, bảo hiểm chủ sở hữu nhà và bảo hiểm thế chấp tư nhân.Quyền phục vụ thế chấp là một nguồn doanh thu lớn cho các công ty phục vụ thế chấp, nhưng nhiều người vay không biết đầy đủ hoặc hiểu những gì có liên quan đằng sau hậu trường với khoản vay thế chấp.Khi một khoản vay thế chấp có nguồn gốc từ một người cho vay, nó thường được đóng gói ngay lập tức với các khoản thế chấp khác và được bán như một hàng hóa cho các nhà đầu tư.Khi điều này xảy ra, người cho vay có nguồn gốc khoản vay không còn là chủ sở hữu hoặc chủ sở hữu của tờ tiền thế chấp.Nhiều nhà đầu tư không muốn hoặc không có cơ sở hạ tầng để thực hiện các hoạt động như thu tiền thanh toán từ người vay;Do đó, các nhà đầu tư thường bán quyền phục vụ thế chấp cho các công ty khác.Các công ty thực hiện dịch vụ thế chấp sau đó thu một tỷ lệ nhỏ trong tổng số các khoản thanh toán hàng tháng nhận được, trong số tất cả các khoản thế chấp mà CNTT dịch vụ, từ các chủ sở hữu thực tế của các khoản thế chấp.Toàn bộ quá trình phục vụ thế chấp có thể còn phức tạp hơn nữa vì ngay cả khi bản thân các khoản vay không được bán cho nhà đầu tư, người nắm giữ thế chấp có thể chọn bán quyền phục vụ thế chấp cho một công ty khác.Trong một biến thể khác của quy trình, người nắm giữ tờ tiền thế chấp có thể chọn bán tờ tiền thế chấp cho một công ty và quyền phục vụ thế chấp cho một công ty khác.Trong nhiều trường hợp, người khởi tạo thế chấp bán thế chấp cho một nhà đầu tư nhưng vẫn giữ hoặc có quyền phục vụ thế chấp, ngay cả sau khi thế chấp được bán.Đây là lý do tại sao nhiều người vay thường không biết rằng người cho vay mà họ đang gửi các khoản thanh toán thế chấp của họ cho mỗi tháng không phải là chủ sở hữu thực tế của ghi chú thế chấp.Đối với người vay, những thay đổi trong người có quyền phục vụ thế chấp không thay đổi các điều khoản ban đầu của khoản vay.Tất cả các chủ sở hữu trong tương lai của thế chấp đều bị ràng buộc với các điều khoản của thế chấp ban đầu như lãi suất, phí trễ, điều chỉnh lãi suất, đặc biệt là với các khoản thế chấp có thể điều chỉnh (vũ khí) và các điều kiện mặc định.Trên thực tế, đối với nhiều người vay, thay đổi lớn duy nhất có thể là khoản thanh toán được nộp mỗi tháng.Trong nhiều lĩnh vực, có những hướng dẫn rất cụ thể rằng các công ty phục vụ thế chấp phải tuân theo khi dịch vụ cho vay được chuyển từ công ty này sang công ty khác.Các hướng dẫn này được áp dụng chủ yếu để thông báo đầy đủ cho người vay về sự thay đổi sắp xảy ra và để bảo vệ người vay khỏi nộp các khoản thanh toán vượt mức hoặc từ các khoản thanh toán được gửi cho Công ty Dịch vụ cho vay sai.Việc chuyển giao quyền phục vụ thế chấp từ công ty này sang công ty khác thường có thể gây nhầm lẫn cho người vay.Nếu người vay có bất kỳ câu hỏi nào về quy trình này, anh ta nên liên hệ với công ty dịch vụ cho vay hiện tại của mình để biết thêm thông tin.