Τι είναι ο κίνδυνος καταναλωτικής πίστης;

Ένας καταναλωτικός κίνδυνος είναι ένας όρος που περιγράφει πόσο πιθανό θα ήταν ένα άτομο να εξοφλήσει ένα δάνειο.Αυτός ο τύπος οικονομικής αξιολόγησης ολοκληρώνεται από τις τράπεζες και τα ιδρύματα δανεισμού κατά τα αρχικά στάδια της διαδικασίας δανεισμού και λαμβάνονται υπόψη διάφοροι παράγοντες.Πράγματα όπως η εξέταση των παρελθόντων δανείων, των επιπέδων εισοδήματος και του ποσού του τρέχοντος χρέους συμβάλλουν στη δημιουργία μιας εικόνας της συνολικής πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή.Η αξιολόγηση του καταναλωτικού πιστωτικού κινδύνου χρησιμοποιείται στη συνέχεια για να καθοριστεί εάν ένας δανειστής πρέπει να χορηγήσει το δάνειο και ποιοι θα είναι οι όροι αποπληρωμής.Αυτή η διαδικασία ξεκινά κανονικά με τον δανειστή που εξετάζει το πιστωτικό προφίλ ενός αιτούντος για να καθορίσει πόσο καλά εξοπλίζει το χρέος στο παρελθόν.Μια κάρτα πιστωτικών αποτελεσμάτων αυτού του τύπου θα έδειχνε επίσης πόσα δάνεια έχει ο καταναλωτής σήμερα στο όνομά του, πόσο καιρό βρίσκεται στην τρέχουσα κατοικία του και τυχόν πρόσφατες πιστωτικές αιτήσεις που έχει ολοκληρώσει.Κάθε ένας από αυτούς τους παράγοντες βοηθά έναν δανειστή να δημιουργήσει ένα πιστωτικό προφίλ που θα υποδηλώνει εάν το δάνειο ήταν πιθανό να εξοφληθεί εγκαίρως.Εάν ένας δανειολήπτης αγόραζε ένα σπίτι που ήταν πολύ χαμηλότερη από την αγοραία αξία, για παράδειγμα, τότε ο τύπος καταναλωτικής πιστωτικής κινδύνου θα θεωρούσε ευνοϊκά αυτόν τον παράγοντα.Ακόμη και αν η τράπεζα θεώρησε ότι ο καταναλωτής μπορεί να μην είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο στο σύνολό του, υπάρχει πιθανότητα να χορηγηθεί το δάνειο επειδή η τράπεζα θα μπορούσε να επωφεληθεί από την ισότητα.Όταν τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη δεν αποτιμώνται πέραν του ποσού του δανείου, ο καταναλωτικός πιστωτικός κίνδυνος αυξάνεται.το ίδρυμα δανεισμού.Τα προφίλ των καταναλωτικών πιστωτικών κινδύνων που θεωρούνται χαμηλά θα λαμβάνουν τους πιο ευνοϊκούς όρους, με επιλογές όπως μειωμένες πληρωμές και εκτεταμένες ώρες αποπληρωμής.Οι καταναλωτές υψηλού κινδύνου πιθανόν να αντιμετωπίζουν πολύ υψηλά επιτόκια και άλλες κυρώσεις εάν εγκριθεί το δάνειο.

Οι αξιολογήσεις των καταναλωτικών πιστωτικών κινδύνων χρησιμοποιούνται επίσης και από άλλες επιχειρήσεις.Πολλοί ασφαλιστικοί αερομεταφορείς εκτελούν αυτόν τον τύπο ελέγχου για να καθορίσουν τον υπεύθυνο που είναι ένας υποψήφιος.Ομοίως, ορισμένες επιχειρήσεις αναλύουν επίσης τον καταναλωτικό πιστωτικό κίνδυνο για την προετοιμασία στοχοθετημένων προαγωγών για ορισμένες ομάδες ανθρώπων.Για παράδειγμα, πολλά καταστήματα λιανικής πώλησης ειδικεύονται στη χρηματοδότηση των δανειοληπτών υψηλού επιπέδου κινδύνου που δεν μπορούσαν να αποκτήσουν γραμμές πίστωσης αλλού.Ορισμένοι εργοδότες εκτελούν επίσης μια παρόμοια αναζήτηση για να καθορίσουν πόσο επικεντρωμένος ένας εργαζόμενος είναι στη χρηματοδότηση και την ευθύνη.