Rủi ro tín dụng tiêu dùng là gì?

Rủi ro tín dụng tiêu dùng là một thuật ngữ mô tả khả năng một người sẽ trả nợ như thế nào.Loại đánh giá tài chính này được hoàn thành bởi các ngân hàng và các tổ chức cho vay trong các giai đoạn ban đầu của quá trình cho vay và một số yếu tố được xem xét.Những thứ như kiểm tra các giao dịch cho vay trước đây, mức thu nhập và số tiền nợ hiện tại đều giúp tạo ra một bức tranh về tính tín dụng tổng thể của người tiêu dùng.Đánh giá rủi ro tín dụng tiêu dùng sau đó được sử dụng để xác định liệu người cho vay có nên cấp khoản vay hay không và các điều khoản trả nợ sẽ là bao nhiêu. Các tổ chức tài chính dựa trên hầu hết các quyết định cho vay của họ đối với phân tích rủi ro tín dụng tiêu dùng.Quá trình này thường bắt đầu với việc người cho vay xem xét hồ sơ tín dụng của người nộp đơn để xác định mức độ của anh ta trong quá khứ.Một bảng điểm tín dụng thuộc loại này cũng sẽ cho thấy có bao nhiêu khoản vay mà người tiêu dùng hiện có trong tên của anh ta, anh ta đã ở trong bao lâu tại nơi cư trú hiện tại của mình và bất kỳ đơn xin tín dụng gần đây nào anh ta đã hoàn thành.Mỗi yếu tố này giúp người cho vay tạo hồ sơ tín dụng cho thấy rằng khoản vay có khả năng được hoàn trả đúng cách hay không. Một khi kiểm tra tín dụng ban đầu được hoàn thành, người cho vay sẽ tập trung vào vốn chủ sở hữu.Ví dụ, nếu người vay mua một ngôi nhà có giá thấp hơn giá trị thị trường, thì công thức rủi ro tín dụng tiêu dùng sẽ xem xét yếu tố này thuận lợi.Ngay cả khi ngân hàng cảm thấy rằng người tiêu dùng có thể không trả được khoản vay đầy đủ, có khả năng khoản vay sẽ được cấp vì ngân hàng có thể thu lợi từ vốn chủ sở hữu.Khi tài sản của người vay không được định giá vượt quá số tiền cho vay, rủi ro tín dụng tiêu dùng sẽ tăng lên. Sau khi các yếu tố rủi ro tín dụng tiêu dùng được xem xétcác tổ chức cho vay.Hồ sơ rủi ro tín dụng tiêu dùng được coi là thấp sẽ nhận được các điều khoản thuận lợi nhất, với các tùy chọn như giảm thanh toán xuống và thời gian trả nợ mở rộng.Người tiêu dùng có rủi ro cao có thể sẽ phải đối mặt với lãi suất rất cao và các hình phạt khác nếu khoản vay được phê duyệt.Đánh giá rủi ro tín dụng tiêu dùng cũng được sử dụng bởi các doanh nghiệp khác.Nhiều hãng bảo hiểm thực hiện loại séc này để xác định mức độ có trách nhiệm của người nộp đơn.Tương tự như vậy, một số doanh nghiệp cũng phân tích rủi ro tín dụng tiêu dùng để chuẩn bị các chương trình khuyến mãi được nhắm mục tiêu cho một số nhóm người nhất định.Ví dụ, nhiều cơ sở bán lẻ chuyên tài trợ cho những người vay rủi ro cao tín dụng mà không thể có được dòng tín dụng ở nơi khác.Một số nhà tuyển dụng cũng thực hiện một tìm kiếm tương tự để xác định mức độ tập trung của một nhân viên vào tài chính và trách nhiệm.