Mi a fogyasztói hitelkockázat?

A fogyasztói hitelkockázat egy olyan kifejezés, amely leírja, hogy az ember milyen valószínűséggel kell visszafizetni a kölcsönt.Az ilyen típusú pénzügyi értékelést a bankok és a hitelezési intézmények fejezik be a hitelezési folyamat kezdeti szakaszaiban, és számos tényezőt figyelembe vesznek.Az olyan dolgok, mint például a múltbeli hitelügyletek, a jövedelemszintek és a jelenlegi adósság összegének vizsgálata, mind hozzájárulnak a fogyasztó általános hitelképességéről.A fogyasztói hitelkockázat -értékelést ezután felhasználják annak meghatározására, hogy a hitelezőnek megadja -e a kölcsönt, és mi lenne a visszafizetési feltételek.

A pénzügyi intézmények szinte az összes hitelezési döntésüket a fogyasztói hitelkockázat -elemzésre alapozzák.Ez a folyamat általában azzal kezdődik, hogy a hitelező felülvizsgálja a kérelmező hitelprofilját, hogy meghatározza, mennyire jól visszafizette az adósságot a múltban.Az ilyen típusú hitelképességi eredmény azt is megmutatja, hogy hány kölcsönben van a fogyasztó a nevében, mennyi ideig tartózkodott a jelenlegi lakóhelyén, és a legutóbbi hitelkérelmek, amelyeket befejezett.Ezeknek a tényezőknek mindegyike segít a hitelezőnek olyan hitelprofil létrehozásában, amely arra utalna, hogy a kölcsönt valószínűleg időben visszafizetik -e.Ha egy hitelfelvevő például olyan házat vásárolt, amely például a piaci érték alatt volt, akkor a fogyasztói hitelkockázat -képlet ezt a tényezőt kedvezően tekinti.Még akkor is, ha a bank úgy érezte, hogy a fogyasztó nem tudja teljes mértékben visszafizetni a kölcsönt, akkor van esély arra, hogy a kölcsönt megkapják, mivel a bank profitálhat a tőkéből.Ha a hitelfelvevő vagyonát nem értékelik a hitelösszegnél, a fogyasztói hitelkockázat növekedése.a hitelező intézmény.Az alacsonynak tartott fogyasztói hitelkockázat -profilok a legkedvezőbb feltételeket kapnák, olyan lehetőségekkel, mint a csökkentett kifizetések és a meghosszabbított visszafizetési idő.A magas kockázatú fogyasztók valószínűleg nagyon magas kamatlábakkal és egyéb szankciókkal szembesülnek, ha a kölcsönt jóváhagyják.

A fogyasztói hitelkockázat -értékeléseket más vállalkozások is használják.Számos biztosítási fuvarozó végez ilyen típusú csekkeket annak meghatározására, hogy a kérelmező milyen felelősséggel tartozik.Hasonlóképpen, néhány vállalkozás elemzi a fogyasztói hitelkockázatot is, hogy a célzott promóciókat bizonyos embercsoportok számára előkészítse.Például számos kiskereskedelmi létesítmény a magas hitelképességű kockázatú hitelfelvevők finanszírozására szakosodott, amelyek másutt nem tudtak hitelvonalakat szerezni.Egyes munkáltatók hasonló keresést is végeznek annak meghatározására, hogy a munkavállaló mennyire összpontosít a pénzügyekre és a felelősségre.