Apa itu risiko kredit konsumen?

Risiko kredit konsumen adalah istilah yang menggambarkan seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar pinjaman.Jenis penilaian keuangan ini diselesaikan oleh bank dan lembaga pinjaman selama tahap awal proses pinjaman, dan beberapa faktor dipertimbangkan.Hal -hal seperti memeriksa transaksi pinjaman masa lalu, tingkat pendapatan, dan jumlah utang saat ini semuanya membantu menciptakan gambaran kelayakan kredit konsumen secara keseluruhan.Penilaian risiko kredit konsumen kemudian digunakan untuk menentukan apakah pemberi pinjaman harus memberikan pinjaman dan apa persyaratan pembayaran akan.

Lembaga keuangan mendasarkan hampir semua keputusan pinjaman mereka pada analisis risiko kredit konsumen.Proses ini biasanya dimulai dengan pemberi pinjaman yang meninjau profil kredit pelamar untuk menentukan seberapa baik ia melunasi hutang di masa lalu.Sebuah kartu skor kredit dari jenis ini juga akan menunjukkan berapa banyak pinjaman yang saat ini dimiliki konsumen atas namanya, berapa lama ia berada di kediamannya saat ini, dan setiap aplikasi kredit baru -baru ini yang telah ia selesaikan.Masing -masing faktor ini membantu pemberi pinjaman untuk membuat profil kredit yang akan menyarankan apakah pinjaman kemungkinan akan dilunasi secara tepat waktu.

Setelah pemeriksaan kredit awal selesai, pemberi pinjaman kemudian akan fokus pada ekuitas.Jika seorang peminjam membeli rumah yang dihargai jauh di bawah nilai pasar, misalnya, maka formula risiko kredit konsumen akan mempertimbangkan faktor ini dengan baik.Bahkan jika bank merasa bahwa konsumen mungkin tidak dapat membayar kembali pinjaman secara penuh, ada kemungkinan bahwa pinjaman akan diberikan karena bank dapat mengambil untung dari ekuitas.Ketika aset peminjam tidak dinilai lebih dari jumlah pinjaman, risiko kredit konsumen meningkat.

Setelah masing -masing faktor risiko kredit konsumen dipertimbangkan, petugas pinjaman dapat menghitung tingkat bunga dan proses pembayaran yang akan menguntungkanlembaga peminjaman.Profil risiko kredit konsumen yang dianggap rendah akan menerima persyaratan yang paling menguntungkan, dengan opsi seperti mengurangi pembayaran dan waktu pembayaran yang diperpanjang.Konsumen berisiko tinggi kemungkinan akan menghadapi suku bunga yang sangat tinggi dan hukuman lain jika pinjaman disetujui.

Penilaian risiko kredit konsumen juga digunakan oleh bisnis lain juga.Banyak operator asuransi melakukan jenis cek ini untuk menentukan seberapa bertanggung jawab pemohon.Demikian juga, beberapa bisnis juga menganalisis risiko kredit konsumen untuk menyiapkan promosi yang ditargetkan untuk kelompok orang tertentu.Misalnya, banyak perusahaan ritel berspesialisasi dalam pembiayaan untuk peminjam risiko kredit tinggi yang tidak dapat memperoleh jalur kredit di tempat lain.Beberapa pengusaha juga melakukan pencarian serupa untuk menentukan seberapa fokus seorang karyawan pada keuangan dan tanggung jawab.