Τι είναι η αναλογιστική ανάλυση;

Αναλογιστική ανάλυση είναι η διαδικασία που χρησιμοποιείται από έναν αναλογιστή για την αξιολόγηση της πιθανότητας κινδύνου για μια επένδυση και τρόπους για να μειωθεί ο οικονομικός αντίκτυπος αυτού του κινδύνου.Οι αναλογιστές έχουν διεπιστημονική κατάρτιση στα μαθηματικά, τα οικονομικά και τα οικονομικά και έχουν ολοκληρώσει μια αυστηρή διαδικασία εξέτασης.Αναλύουν τα ιστορικά δεδομένα, αναζητώντας τάσεις που χρησιμοποιούνται για την προβολή μελλοντικών ζημιών που προκαλούνται από τον κίνδυνο.Η ανάλυση χρησιμοποιείται συνήθως για την ασφάλιση ασφαλίστρων τιμών και για τον προσδιορισμό του ποσού των απαραίτητων αποθεμάτων για την κάλυψη των ζημιών.Οι αναλογιστές εργάζονται κυρίως για εταιρείες ασφάλισης ζωής, εταιρείες ασφάλισης ακινήτων και αιτιότητας και ιδιωτικές εταιρείες που αναπτύσσουν συνταξιοδοτικά προγράμματα.

Σε πολλές χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, το Ηνωμένο Βασίλειο και ο Καναδάς, οι αναλογιστές έχουν τουλάχιστον πτυχίο στα μαθηματικά, στατιστικά στοιχεία, οικονομικά ήΟικονομικά.Εισέρχονται στο εργατικό δυναμικό ως αναλογιστικοί βοηθοί και κερδίζουν εμπειρία, ενώ περνούν ένα αυστηρό σύνολο περίπου 10 εξετάσεων σε τόσα χρόνια, προτιμούν πρώτα ως συνεργάτες και διαρκούν ως υποτρόφοι.Σε άλλες χώρες, η αναλογιστική επιστήμη διδάσκεται στο πρόγραμμα του μεταπτυχιακού προγράμματος και μετά την ολοκλήρωση, οι μελλοντικές αναλογιστές συμμετέχουν σε ισχυρά ινστιτούτα.Μία μεγάλη έμφαση δίνεται στη συνεχή επαγγελματική εξέλιξη για να παραμείνει ενημερωμένη για τις νέες εξελίξεις σε αναλογιστικές μεθόδους καθώς και στη χρηματοδότηση.

Παρόμοια με την τεχνική ανάλυση που αναζητά τάσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές, η αναλογιστική ανάλυση αναζητά τις τάσεις στις αγορές που σχετίζονται με τον κίνδυνο.Μια τάση θα μπορούσε να είναι η επίδραση στις αξιώσεις αυτοκινητιστικών ατυχημάτων ενός νέου νόμου για την οδήγηση με στίγματα ή την αύξηση της τιμής της υγειονομικής περίθαλψης με την ανάπτυξη μιας εξαιρετικά αποτελεσματικής αλλά εξαιρετικά δαπανηρής ιατρικής για τον καρκίνο.Οι αναλογιστές αναλύουν αυτές τις τάσεις σε συνδυασμό με καταγεγραμμένες απώλειες προκειμένου να διαμορφώσουν τις μελλοντικές απώλειες.

Χρησιμοποιώντας είτε παραδοσιακές ντετερμινιστικές είτε άλλες μεθόδους, το μοντέλο ενός αναλογιστή χρησιμοποιείται για να βρει το αναλογιστικό ποσοστό ή την αναμενόμενη μελλοντική απώλεια που προκύπτει από συγκεκριμένο κίνδυνο.Το επιτόκιο αυτό χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό των αποθεμάτων μιας εταιρείας που καλύπτει μελλοντικές αξιώσεις καθώς και αξιώσεις που έχουν πραγματοποιηθεί αλλά δεν αναφέρθηκαν.Αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται επίσης ως κατευθυντήρια γραμμή για τους αναδόχους όταν οι πολιτικές τιμολόγησης, ειδικά για νέες ή εξαιρετικά ανταγωνιστικές αγορές.Οι αναλογιστικές προσαρμογές στα αποθέματα και τα ασφάλιστρα εξασφαλίζουν ότι μια ασφαλιστική εταιρεία έχει αρκετό κεφάλαιο για να παραμείνει διαλυτή.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες αποτελούν το κύριο στάδιο για αναλογιστική ανάλυση, που συνήθως χρησιμοποιείται για τη μελέτη της θνησιμότητας, της νοσηρότητας, των αυτοκινήτων και των πυρκαγιών.Ο ρόλος τους στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχει αναπτυχθεί καθώς οι αγορές έχουν γίνει πιο ασταθείς και εκτεθειμένοι σε μεγαλύτερο κίνδυνο.Ομοίως, οι κυβερνητικοί υπεύθυνοι για τη χάραξη πολιτικής και οι μεγάλες εταιρείες ενδιαφέρονται για την αναλογιστική ανάλυση για την κατάρτιση των συνταξιοδοτικών σχεδίων και τη μείωση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης.Καθώς αυξάνεται το κόστος και η συχνότητα των φυσικών καταστροφών, απαιτείται η εμπειρογνωμοσύνη των αντασφαλιστικών αναλογιών για την καλύτερη κατανόηση του καταστροφικού κινδύνου.

Η αναλογιστική ανάλυση δεν είναι μια τέλεια επιστήμη, διότι εξαρτάται από την ικανότητα και την εμπειρία ενός αναλογιστή.Στην πραγματικότητα, οι λανθασμένες υποθέσεις που ονομάζονται αναλογιστικό κίνδυνο, ιδιαίτερα υποτιμώντας τη συχνότητα ή τη σοβαρότητα μιας απώλειας, μπορεί να είναι καταστροφικές για την απόκτηση μιας εταιρείας.Παρά αυτά τα ελαττώματα, οι πληροφορίες που παρέχονται από την αναλογιστική ανάλυση είναι ανεκτίμητες για μια ομάδα διαχείρισης ασφαλιστικών υπηρεσιών.