Τι είναι η αποκατάσταση της πίστωσης;

Η αποκατάσταση της πίστωσης είναι ένας συλλογικός όρος για διάφορες στρατηγικές που αποσκοπούν στην αποκατάσταση ή την αποκατάσταση μιας κατεστραμμένης πιστοληπτικής ικανότητας.Η προέλευση του πιστωτικού ζητήματος καθορίζει συνήθως τη στρατηγική ή την ομάδα των στρατηγικών που χρησιμοποιούνται για την έναρξη της διαδικασίας διόρθωσης ή ενημέρωσης των πιστωτικών εκθέσεων, αυξάνοντας μια βαθμολογία FICO και γενικά αποκαθιστώντας την καλή πίστωση.Αυτή η διαδικασία αποκατάστασης μπορεί να αντιμετωπιστεί από τον μεμονωμένο καταναλωτή ή να εφαρμοστεί από οργανισμούς που ειδικεύονται στην αποκατάσταση της πιστοληπτικής ικανότητας.

Υπάρχουν τρία βασικά σύνολα περιστάσεων όπου η αποκατάσταση της πίστωσης μπορεί να χρησιμοποιηθεί.Το πρώτο και πιο συνηθισμένο σενάριο έχει να κάνει με την καταστροφή ενός πιστωτικού αποτελέσματος λόγω των επιλογών του καταναλωτή.Αυτό θα περιλάμβανε καταστάσεις όπου ο οφειλέτης αρνήθηκε πρόθυμα να πραγματοποιήσει πληρωμές εγκαίρως, να αθετήσει τα δάνεια, τις συμφωνίες υποθηκών και άλλες υποχρεώσεις χρέους.Δεδομένου ότι ο καταναλωτής προκάλεσε άμεσα τη ζημιά, η αποκατάσταση ενός πιστωτικού αποτελέσματος υπό αυτές τις συνθήκες μπορεί να πάρει μεγάλο χρόνο και προσπάθεια.

Η εμπλοκή στην αποκατάσταση της πίστωσης είναι επίσης απαραίτητη όταν ο καταναλωτής ανακάμπτει από απρόβλεπτες οικονομικές συνθήκες που μείωσαν ή εξαλείφουν την ικανότητα να τιμούν τις οφειλόμενες υποχρεώσεις χρέους.Οι καταναλωτές που βιώνουν απρόβλεπτη απώλεια θέσεων εργασίας ή εκτεταμένη ασθένεια θα εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία.Επιπλέον, οι άνθρωποι που περνούν από ένα διαζύγιο και βιώνουν οικονομική αντιστροφή ως αποτέλεσμα θα συμπεριληφθούν επίσης.Ενώ ο καταναλωτής εμπλέκεται άμεσα στους παράγοντες που οδήγησαν στη χαμηλότερη πιστοληπτική ικανότητα, αυτός ή αυτή δεν επέλεξε πρόθυμα να προεπιλεγεί σε οποιοδήποτε χρέος.Ενώ το αποτέλεσμα είναι παρόμοιο με εκείνο των ανθρώπων που επιλέγουν να μην τιμήσουν τα χρέη τους, οι περιστάσεις αυτού του τύπου είναι μερικές φορές πιο εύκολο να διορθωθούν πριν ξεκινήσουν τη διαδικασία αποκατάστασης της πίστωσης.

Μια τρίτη περίπτωση όπου η αποκατάσταση της πίστωσης είναι απαραίτητη δεν περιλαμβάνει καμία άμεση ενέργεια ή απροσδόκητες καταστάσεις ζωής εκ μέρους του οφειλέτη.Η κλοπή ταυτότητας περιλαμβάνει την μη εξουσιοδοτημένη χρήση της πίστωσης και της ταυτότητας ενός ατόμου.Οι καταναλωτές συχνά αντιλαμβάνονται ότι η ταυτότητά τους χρησιμοποιείται με δόλο όταν αρχίζουν να εμφανίζονται ασυνήθιστα αντικείμενα στις πιστωτικές εκθέσεις ενός ή περισσοτέρων οργανισμών αξιολόγησης.Αυτή η εφαρμογή της αποκατάστασης της πίστωσης μπορεί να εμπλακεί εξαιρετικά, καθώς συνήθως θέτει το βάρος της απόδειξης στο θύμα για να επιβεβαιώσει ότι ορισμένα κακά χρέη που καταγράφονται από μια υπηρεσία αξιολόγησης είναι δόλια και πρέπει να αφαιρεθούν.

Επειδή η ακριβής προσέγγιση για αποτελεσματική αποκατάσταση της πίστωσης ποικίλλει, πολλοί άνθρωποι που πρέπει να επισκευάσουν την πίστωση τους θα αναζητήσουν επαγγελματική βοήθεια.Ενώ είναι δυνατόν ένα άτομο να διεξάγει κάθε εργασία που σχετίζεται με τον καθαρισμό των αναφορών, τη λήψη συμφωνιών με τράπεζες και άλλους δανειστές και την απόκτηση πιστωτικής εκπαίδευσης προκειμένου να αποτρέψει την επανάληψη των ζητημάτων που οδηγούν στα προβλήματα χρέους, αυτά συχνά μπορούν να είναι πολύ εργασίαεντατικός.Ένας επαγγελματικός οργανισμός αποκατάστασης πίστωσης μπορεί να αξιολογήσει την τρέχουσα κατάσταση του πελάτη, να προσδιορίσει την προέλευση των πιστωτικών προβλημάτων και να αναπτύξει μια εστιασμένη προσέγγιση που θα διορθώσει όσο το δυνατόν περισσότερα θέματα.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η αποκατάσταση της πίστωσης δεν πραγματοποιείται εν μία νυκτί.Συχνά, υπάρχουν ορισμένες εργασίες που σχετίζονται με τη διόρθωση, την ενημέρωση ή την κατάργηση κάθε αρνητικού στοιχείου που εμφανίζεται σε μια πιστωτική έκθεση.Οι αξιόπιστοι οργανισμοί που ειδικεύονται στην επισκευή της πίστωσης θα το καταστήσουν σαφές στον πελάτη και δεν θα υποσχεθούν ότι όλα θα αντιμετωπιστούν σε λίγες μέρες.Ωστόσο, δεν είναι ασυνήθιστο για τους μεσίτες αποκατάστασης πίστωσης να προετοιμάσουν ένα χρονοδιάγραμμα για την ολοκλήρωση και να κρατήσουν τον πελάτη που συμβουλεύεται για την πρόοδο με την εργασία.