Phục hồi tín dụng là gì?

Phục hồi tín dụng

là một thuật ngữ tập thể cho các chiến lược khác nhau được thiết kế để sửa chữa hoặc khôi phục xếp hạng tín dụng bị hư hỏng.Nguồn gốc của vấn đề tín dụng thường xác định chiến lược hoặc nhóm các chiến lược được sử dụng để bắt đầu quá trình sửa hoặc cập nhật các báo cáo tín dụng, tăng điểm FICO và nói chung khôi phục tín dụng tốt.Quá trình phục hồi này có thể được xử lý bởi người tiêu dùng cá nhân hoặc được thực hiện bởi các cơ quan chuyên phục hồi giá trị tín dụng.Có ba bộ hoàn cảnh cơ bản trong đó phục hồi tín dụng có thể được sử dụng.Kịch bản đầu tiên và phổ biến nhất có liên quan đến việc phá hủy điểm tín dụng do các lựa chọn của người tiêu dùng.Điều này sẽ bao gồm các tình huống mà con nợ sẵn sàng từ chối thanh toán đúng hạn, mặc định các khoản vay, thỏa thuận thế chấp và các nghĩa vụ nợ khác.Vì người tiêu dùng trực tiếp gây ra thiệt hại, việc khôi phục điểm tín dụng trong những trường hợp này có thể mất rất nhiều thời gian và công sức. Tham gia phục hồi tín dụng cũng là cần thiết khi người tiêu dùng đang phục hồi sau các tình huống tài chính không lường trước làm giảm hoặc loại bỏ khả năng tôn vinh các nghĩa vụ nợ chưa thanh toán.Người tiêu dùng trải qua mất việc làm không lường trước được hoặc bệnh tật mở rộng sẽ rơi vào danh mục này.Ngoài ra, những người trải qua một cuộc ly hôn và trải nghiệm đảo ngược tài chính do đó cũng sẽ được đưa vào.Mặc dù người tiêu dùng trực tiếp tham gia vào các yếu tố dẫn đến xếp hạng tín dụng thấp hơn, nhưng anh ta hoặc cô ta không sẵn sàng chọn mặc định về bất kỳ khoản nợ nào.Mặc dù kết quả tương tự như của những người chọn không tôn trọng các khoản nợ của họ, nhưng hoàn cảnh loại này đôi khi dễ dàng sửa chữa trước khi bắt đầu quá trình phục hồi tín dụng.Một ví dụ thứ ba trong đó cần phục hồi tín dụng không liên quan đến bất kỳ hành động trực tiếp hoặc tình huống cuộc sống bất ngờ nào về phía con nợ.Trộm cắp danh tính liên quan đến việc sử dụng trái phép tín dụng và danh tính cá nhân.Người tiêu dùng thường nhận thức được danh tính của họ đang được sử dụng một cách gian lận khi các mặt hàng bất thường bắt đầu xuất hiện trên các báo cáo tín dụng của một hoặc nhiều cơ quan xếp hạng.Ứng dụng phục hồi tín dụng này có thể cực kỳ liên quan, vì nó thường đặt gánh nặng chứng minh cho nạn nhân để xác nhận rằng một số khoản nợ xấu được ghi nhận bởi một cơ quan xếp hạng là gian lận và cần phải được gỡ bỏ.Vì cách tiếp cận chính xác để phục hồi tín dụng hiệu quả khác nhau, nhiều người cần sửa chữa tín dụng của họ sẽ tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp.Mặc dù một cá nhân có thể thực hiện từng nhiệm vụ liên quan đến việc dọn dẹp các báo cáo, sắp xếp với các ngân hàng và những người cho vay khác, và có được giáo dục tín dụng để ngăn chặn sự tái phát của các vấn đề dẫn đến các vấn đề nợ, những vấn đề này thường có thể rất nhiềucăng.Một cơ quan phục hồi tín dụng chuyên nghiệp có thể đánh giá tình trạng hiện tại của khách hàng, xác định nguồn gốc cho các vấn đề tín dụng và phát triển một cách tiếp cận tập trung sẽ khắc phục càng nhiều vấn đề càng tốt.Điều quan trọng cần lưu ý là phục hồi tín dụng không diễn ra qua đêm.Thông thường, có một số nhiệm vụ liên quan đến việc sửa, cập nhật hoặc xóa từng mục tiêu cực xuất hiện trên báo cáo tín dụng.Các cơ quan có uy tín chuyên sửa chữa tín dụng sẽ làm rõ điều này với khách hàng và sẽ không hứa mọi thứ sẽ được xử lý trong vài ngày.Tuy nhiên, không có gì lạ khi các nhà môi giới phục hồi tín dụng chuẩn bị thời gian để hoàn thành và giữ cho khách hàng tư vấn về sự tiến bộ với công việc.