Apa itu restorasi kredit?

Restorasi kredit adalah istilah kolektif untuk berbagai strategi yang dirancang untuk memperbaiki atau mengembalikan peringkat kredit yang rusak.Asal usul masalah kredit biasanya menentukan strategi atau kelompok strategi yang digunakan untuk memulai proses memperbaiki atau memperbarui laporan kredit, meningkatkan skor FICO dan secara umum memulihkan kredit yang baik.Proses restorasi ini dapat ditangani oleh konsumen individu, atau diimplementasikan oleh lembaga yang berspesialisasi dalam memulihkan kelayakan kredit.

Ada tiga set dasar keadaan di mana restorasi kredit dapat digunakan.Skenario pertama dan paling umum berkaitan dengan penghancuran skor kredit karena pilihan yang dibuat oleh konsumen.Ini akan mencakup situasi di mana debitur rela menolak untuk melakukan pembayaran tepat waktu, gagal bayar pinjaman, perjanjian hipotek, dan kewajiban utang lainnya.Karena konsumen secara langsung menyebabkan kerusakan, pemulihan skor kredit dalam keadaan ini dapat membutuhkan banyak waktu dan upaya.

Terlibat dalam restorasi kredit juga diperlukan ketika konsumen pulih dari keadaan keuangan yang tidak terduga yang mengurangi atau menghilangkan kemampuan untuk menghormati kewajiban utang yang belum dibayar.Konsumen yang mengalami kehilangan pekerjaan yang tidak terduga atau penyakit yang diperpanjang akan termasuk dalam kategori ini.Selain itu, orang yang mengalami perceraian dan mengalami pembalikan keuangan sebagai hasilnya juga akan dimasukkan.Sementara konsumen terlibat langsung dalam faktor -faktor yang mengarah pada peringkat kredit yang lebih rendah, ia tidak mau memilih untuk gagal bayar pada hutang apa pun.Meskipun hasilnya mirip dengan orang -orang yang memilih untuk tidak menghormati hutang mereka, keadaan jenis ini kadang -kadang lebih mudah dikoreksi sebelum memulai proses restorasi kredit.

Contoh ketiga di mana pemulihan kredit diperlukan tidak melibatkan tindakan langsung atau situasi kehidupan yang tidak terduga dari pihak debitur.Pencurian identitas melibatkan penggunaan kredit dan identitas individu yang tidak sah.Konsumen sering menyadari bahwa identitas mereka digunakan secara curang ketika item yang tidak biasa mulai muncul pada laporan kredit dari satu atau lebih agen peringkat.Penerapan restorasi kredit ini dapat sangat terlibat, karena biasanya menempatkan beban pembuktian pada korban untuk mengkonfirmasi bahwa hutang buruk tertentu yang dicatat oleh agen pemeringkat curang dan harus dihapus.

Karena pendekatan yang tepat untuk restorasi kredit yang efektif bervariasi, banyak orang yang perlu memperbaiki kredit mereka akan mencari bantuan profesional.Meskipun dimungkinkan bagi seseorang untuk melakukan setiap tugas yang terkait dengan pembersihan laporan, membuat pengaturan dengan bank dan pemberi pinjaman lainnya, dan mendapatkan pendidikan kredit untuk mencegah kekambuhan masalah yang mengarah pada masalah utang, ini seringkali bisa menjadi sangat tenaga kerjaintensif.Badan restorasi kredit profesional dapat mengevaluasi status klien saat ini, mengidentifikasi asal -usul untuk masalah kredit, dan mengembangkan pendekatan terfokus yang akan memperbaiki masalah sebanyak mungkin.

Penting untuk dicatat bahwa restorasi kredit tidak terjadi dalam semalam.Seringkali, ada sejumlah tugas yang terkait dengan mengoreksi, memperbarui, atau menghapus setiap item negatif yang muncul pada laporan kredit.Agen terkemuka yang berspesialisasi dalam perbaikan kredit akan memperjelas hal ini kepada klien, dan tidak akan menjanjikan semuanya akan ditangani dalam hitungan hari.Namun, bukan hal yang aneh bagi broker restorasi kredit untuk menyiapkan garis waktu untuk penyelesaian dan untuk menjaga klien disarankan tentang kemajuan dengan pekerjaan.