Ποια είναι η προεπιλεγμένη πιθανότητα;

Προεπιλεγμένες πιθανότητες Αναφέρεται στις δυνατότητες των οφειλετών να αποτύχουν να εξοφλήσουν τα δάνεια ή άλλες υποχρεώσεις χρέους σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις που θεσπίστηκαν από τους δανειστές.Κατά την αξιολόγηση μιας αίτησης για πίστωση, δάνειο ή υποθήκη, οι δανειστές εξετάζουν διάφορους παράγοντες για να διαπιστωθεί εάν υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα αθέτησης σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης.Δεν είναι ασυνήθιστο οι δανειστές να επανεξετάσουν το ζήτημα της πιθανότητας αθέτησης, σε περίπτωση που ο οφειλέτης υποβληθεί σε κάποια μετατόπιση της οικονομικής ικανότητας.Για παράδειγμα, η απώλεια μιας εργασίας, ένα διαζύγιο ή οποιοσδήποτε άλλος παράγοντας που θα μπορούσε να εμποδίσει την ικανότητα του πελάτη να τιμήσει την υποχρέωσή του θα ωθήσει τον δανειστή να επανεξετάσει την ευκαιρία για αθέτηση.

Η ακρίβεια η αναγνώριση της πιθανότητας αθόρυβης είναι σημαντική για τους δανειστές.Με αυτόν τον τρόπο διευκολύνει την αξιολόγηση του βαθμού κινδύνου που σχετίζεται με την έγκριση της αίτησης δανείου ή πίστωσης.Υποθέτοντας ότι ο κίνδυνος αθέτησης είναι κάπως χαμηλός και ο αιτών πληροί όλα τα άλλα προσόντα, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να εγκριθεί η αίτηση και να παραταθεί το χαμηλότερο επιτόκιο.Όταν η πιθανότητα αθέτησης είναι κάπως υψηλότερη, ο δανειστής μπορεί να είναι πρόθυμος να αναλάβει τον κίνδυνο και να εγκρίνει την εφαρμογή, αλλά μόνο με υψηλότερο επιτόκιο.Εάν ο δανειστής αισθάνεται ότι η προεπιλεγμένη πιθανότητα είναι πολύ υψηλή, αυτός ή αυτή πιθανότατα θα απορρίψει την εφαρμογή.

Ενώ οποιαδήποτε κατάσταση δανεισμού απαιτεί τον προσδιορισμό της πιθανότητας αθέτησης, η αγορά ενός σημαντικού περιουσιακού στοιχείου συχνά απαιτεί αυστηρότερες αξιολογήσεις.Ένα άτομο που επιθυμεί να αγοράσει ένα σπίτι κανονικά πρέπει να έχει μια αξιοπρεπή πιστοληπτική ικανότητα, ένα σταθερό εισόδημα ενός ορισμένου επιπέδου, να αποδείξει την ικανότητα να διαχειρίζεται τις τρέχουσες υποχρεώσεις χρέους χωρίς προφανή προβλήματα και γενικά να παρουσιάζει υπεύθυνη συμπεριφορά όταν πρόκειται για οικονομικά θέματα.Δεδομένου ότι μια υποθήκη είναι μια μακροπρόθεσμη υποχρέωση χρέους, ο δανειστής θα εξετάσει πολύ προσεκτικά όλους τους σχετικούς παράγοντες και θα διασφαλίσει ότι υπάρχει μεγάλη πιθανότητα αποπληρωμής του δανείου κατά τους όρους που καθορίζεται στη σύμβαση ενυπόθηκων δανείων, πριν εγκρίνει ποτέ την υποθήκη.

Οι επιχειρήσεις πρέπει επίσης να επιδείξουν χαμηλή πιθανότητα προεπιλογής κατά την προσπάθεια εξασφάλισης χρηματοδότησης.Εδώ, η συνολική χρηματοπιστωτική σταθερότητα της εταιρείας είναι πολύ σημαντική, καθώς και οι βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες προοπτικές για τη συνέχιση της επιχείρησης.Ακόμη και αν η εταιρεία βρίσκεται σε σταθερή οικονομική θέση, ένας δανειστής μπορεί να επιλέξει να μειώσει την εφαρμογή εάν η γραμμή προϊόντων της επιχείρησης είναι αυτή που γρήγορα γίνεται παρωχημένη.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η δυνατότητα αθέτησης του δανείου μόλις η σειρά προϊόντων δεν είναι πλέον επιθυμητή για τους καταναλωτές αυξάνεται σημαντικά.Για το λόγο αυτό, ο δανειστής ενδέχεται να μην είναι πρόθυμος να πάρει την ευκαιρία, εκτός εάν η εταιρεία σχεδιάζει να σταδιακά σε μια νέα σειρά προϊόντων που είναι πιθανό να έχει πιο διαρκή έκκληση και έτσι να αυξήσει τις πιθανότητες διατήρησης μιας υγιούς ροής εσόδων.