Xác suất mặc định là gì?

Xác suất mặc định

đề cập đến tiềm năng của con nợ không trả hết các khoản vay hoặc nghĩa vụ nợ khác theo các điều khoản và điều kiện được đưa ra bởi người cho vay.Khi đánh giá đơn xin tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp, người cho vay xem xét một số yếu tố khác nhau để xác định xem có cơ hội vỡ nợ lớn hơn tại một số điểm trong suốt mối quan hệ kinh doanh hay không.Không có gì lạ khi người cho vay xem xét lại vấn đề xác suất mặc định, trong trường hợp con nợ trải qua một số thay đổi về khả năng tài chính.Ví dụ, việc mất một công việc, ly hôn hoặc bất kỳ yếu tố nào khác có thể ức chế khả năng của khách hàng để tôn vinh nghĩa vụ của mình sẽ khiến người cho vay đánh giá lại cơ hội mặc định. Xác định chính xác xác suất mặc định là quan trọng đối với người cho vay.Làm như vậy giúp dễ dàng đánh giá mức độ rủi ro liên quan đến việc phê duyệt khoản vay hoặc đơn xin tín dụng.Giả sử rủi ro mặc định có phần thấp và người nộp đơn đáp ứng tất cả các bằng cấp khác, rất có thể ứng dụng sẽ được phê duyệt và lãi suất thấp hơn được mở rộng.Khi xác suất mặc định có phần cao hơn, người cho vay vẫn có thể sẵn sàng đảm nhận rủi ro và phê duyệt ứng dụng, nhưng chỉ ở mức lãi suất cao hơn.Nếu người cho vay cảm thấy xác suất mặc định quá cao, rất có thể cô ấy sẽ từ chối ứng dụng.

Mặc dù bất kỳ tình huống cho vay nào cũng yêu cầu xác định xác suất mặc định, việc mua một tài sản lớn thường kêu gọi các đánh giá nghiêm ngặt hơn.Một cá nhân muốn mua nhà thường phải có xếp hạng tín dụng tốt, thu nhập ổn định ở một mức nhất định, thể hiện khả năng quản lý nghĩa vụ nợ hiện tại mà không có vấn đề rõ ràng và thường thể hiện hành vi có trách nhiệm khi nói đến vấn đề tài chính.Vì thế chấp là nghĩa vụ nợ dài hạn, người cho vay sẽ xem xét rất chặt chẽ tất cả các yếu tố liên quan và đảm bảo có cơ hội trả nợ mạnh mẽ trong các điều khoản được quy định trong hợp đồng thế chấp, trước khi phê duyệt thế chấp.Các doanh nghiệp cũng phải chứng minh xác suất mặc định thấp khi cố gắng đảm bảo tài chính.Ở đây, sự ổn định tài chính tổng thể của công ty là rất quan trọng, cũng như triển vọng ngắn hạn và dài hạn cho sự tiếp tục của doanh nghiệp.Ngay cả khi công ty hiện đang ở trong tình trạng tài chính vững chắc, người cho vay có thể chọn từ chối ứng dụng nếu dòng sản phẩm của doanh nghiệp là một sản phẩm nhanh chóng trở nên lỗi thời.Điều này là do tiềm năng mặc định cho khoản vay một khi dòng sản phẩm đó không còn mong muốn đối với người tiêu dùng tăng đáng kể.Vì lý do này, người cho vay có thể không sẵn sàng nắm lấy cơ hội, trừ khi công ty đang có kế hoạch pha trong một dòng sản phẩm mới có khả năng có sức hấp dẫn lâu dài hơn, và do đó tăng cơ hội duy trì nguồn thu nhập lao động lành mạnh.