Τι είναι η πρώτη απώλεια;

Στη χρηματοδότηση, ο όρος "πρώτη απώλεια" αναφέρεται σε μια μορφή μερικής ασφάλισης στην οποία ένα ακίνητο είναι ασφαλισμένο για ένα ποσό πολύ μικρότερο από την πλήρη αξία του ακινήτου.Αυτό εφαρμόζεται συχνά σε ασφάλιση κλοπής ή διάρρηξης, όπου υπάρχει πολύ μικρή πιθανότητα ότι όλα τα στοιχεία εντός του ακινήτου θα κλαπούν σε οποιαδήποτε δεδομένη στιγμή.Για παράδειγμα, ένα μεγάλο κατάστημα λιανικής πώλησης θα έλαβε συνήθως μια πρώτη πολιτική απώλειας αντί να πάρει πλήρη ασφάλιση για όλα όσα αξίζει το κατάστημα.Αυτή η επιχειρηματική απόφαση βασίζεται στη λογική υπόθεση ότι, εάν συμβεί διάρρηξη, δεν θα ληφθούν όλα στο κατάστημα.Μόνο μέχρι ένα ορισμένο ποσό θα χαθεί και αυτό θα καλύπτεται στο πρώτο ασφαλιστήριο συμβόλαιο απώλειας.Ωστόσο, εάν συμβεί μια μεγάλη πυρκαγιά, πλημμύρα ή κάποιο άλλο απρόβλεπτο καταστροφικό γεγονός, καταστρέφοντας το σύνολο του καταστήματος, τότε θα ήταν στο μειονέκτημα του ιδιοκτήτη επειδή δεν θα έλαβαν πλήρη ασφαλιστική πληρωμή σύμφωνα με την πραγματική ζημία.Αντ 'αυτού, θα έλαβαν μόνο το ποσό που είχαν ασφαλιστεί κάτω από την πολιτική πρώτης απώλειας.Εάν η πολιτική καλύπτει μόνο μέχρι $ 300.000 δολάρια ΗΠΑ (USD), αυτό είναι το ποσό ασφάλισης που θα πάρει, παρόλο που η πραγματική αξία που χάθηκε στη φωτιά ή την πλημμύρα είναι, ας πούμε, $ 3 εκατομμύρια δολάρια ή υψηλότερη.

Λαμβάνοντας υπόψη τη φύση της, είναι εύκολο να δούμε ότι η πρώτη ασφάλιση απώλειας μπορεί να είναι λογική όταν εφαρμόζεται σε μεγαλύτερες ιδιότητες, αλλά δεν συνιστάται για άλλους τύπους ασφάλισης, όπως για την ασφάλιση αυτοκινήτων.Στην περίπτωση του τελευταίου, είναι πάντα καλύτερο να αποκτήσετε πλήρη ασφάλιση αντικατάστασης και να προστατεύεστε πλήρως σε περίπτωση που το αυτοκίνητο κλαπεί ή κατεβαίνει σε ατύχημα.Η μερική ασφάλιση μπορεί επίσης να μην είναι η καλύτερη επιλογή για ακίνητα σε περιοχές υψηλού κινδύνου, όπως αυτές που είναι υψηλού εγκλήματος ή επιρρεπής σε πυρκαγιά. Όταν υιοθετεί οικειοθελώς μια πρώτη πολιτική απώλειας, ο ασφαλισμένος συμφωνεί ότι η μέση ρήτρα δεν μπορεί να είναιεφαρμόζεται στην περίπτωσή τους.Η μέση ρήτρα υπαγορεύει ότι μια αναλογική πληρωμή γίνεται σύμφωνα με την πραγματική ζημιά ή ζημία που υπέστη.Ο ασφαλισμένος επίσης συμφωνεί ρητά να μην αναλάβει μέτρα για την τιμωρία της ασφαλιστικής εταιρείας για την υποεπιλογή του ακινήτου, ακόμη και αν επιβαρύνει ζημιά πολύ μεγαλύτερη από το ποσό που ορίζεται στην πρώτη σύμβαση ασφαλιστικής απώλειας.