Mất đầu tiên là gì?

Trong tài chính, thuật ngữ mất mát đầu tiên của người dùng đề cập đến một hình thức bảo hiểm một phần trong đó một tài sản được bảo hiểm với số tiền thấp hơn nhiều so với toàn bộ giá trị của tài sản.Điều này thường được áp dụng trong hành vi trộm cắp hoặc bảo hiểm trộm cắp, trong đó có rất ít khả năng tất cả các mặt hàng trong tài sản sẽ bị đánh cắp tại bất kỳ thời điểm nào.Ví dụ, một cửa hàng bán lẻ lớn thường sẽ có chính sách tổn thất đầu tiên thay vì nhận bảo hiểm đầy đủ cho tất cả những gì cửa hàng có giá trị.Quyết định kinh doanh này dựa trên giả định hợp lý rằng, nếu một vụ trộm xảy ra, không phải mọi thứ trong cửa hàng sẽ được thực hiện.Chỉ có một số tiền nhất định sẽ bị mất, và đây là những gì sẽ được bảo hiểm trong chính sách bảo hiểm tổn thất đầu tiên.Số tiền được tính toán dựa trên những gì được cho là tổn thất lớn nhất có thể trong một trường hợp trộm cắp.Tuy nhiên, nếu một vụ cháy lớn, lũ lụt hoặc một số sự kiện thảm khốc không lường trước khác xảy ra, phá hủy toàn bộ cửa hàng, thì đó sẽ là bất lợi của chủ sở hữu vì họ sẽ không nhận được một khoản thanh toán bảo hiểm đầy đủ theo tổn thất thực tế;Thay vào đó, họ sẽ chỉ nhận được số tiền mà họ đã bảo hiểm theo chính sách mất đầu tiên.Nếu chính sách này chỉ bao gồm tới 300.000 đô la Mỹ (USD), thì đây là số tiền bảo hiểm họ sẽ nhận được, mặc dù giá trị thực tế bị mất trong vụ cháy hoặc lũ lụt, giả sử, 3 triệu USD trở lên.Với bản chất của nó, thật dễ dàng để thấy rằng bảo hiểm tổn thất đầu tiên có thể hợp lý khi áp dụng cho các tài sản lớn hơn, nhưng hầu như không được khuyến nghị cho các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm xe hơi.Trong trường hợp sau này, tốt hơn hết là có bảo hiểm thay thế đầy đủ và được bảo vệ hoàn toàn trong trường hợp xe bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng trong một vụ tai nạn.Bảo hiểm một phần cũng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho các tài sản ở các khu vực có rủi ro cao, chẳng hạn như những người có tội phạm cao hoặc dễ bị hỏa hoạn. Khi tự nguyện áp dụng chính sách mất mát đầu tiên, người được bảo hiểm đồng ý rằng điều khoản trung bình không thểáp dụng trong trường hợp của họ.Điều khoản trung bình chỉ ra rằng một khoản thanh toán tương ứng được thực hiện theo thiệt hại thực tế hoặc tổn thất phải chịu.Người được bảo hiểm cũng đồng ý rõ ràng không thực hiện bất kỳ biện pháp nào để xử phạt công ty bảo hiểm để bảo đảm tài sản, ngay cả khi họ phải chịu một thiệt hại lớn hơn nhiều so với số tiền quy định trong hợp đồng bảo hiểm tổn thất đầu tiên.