Apa itu kumpulan risiko?

Kelompok risiko adalah strategi manajemen risiko yang digunakan oleh perusahaan asuransi, dan beberapa pemerintah, untuk memastikan bahwa kerugian dari klaim tidak menjadi bencana.Di kolam renang, semua orang berbagi risiko secara merata, sehingga tidak mungkin bahwa bahkan peristiwa skala besar akan mempengaruhi semua orang dengan cara yang sama.Oleh karena itu, kumpulan risiko dipandang sebagai cara untuk memberikan perlindungan kepada individu, sementara juga melindungi mereka yang menyediakan asuransi.

Secara umum, kumpulan risiko teraman adalah yang memiliki sejumlah besar orang yang terlibat.Sama seperti dalam percobaan sains atau statistik, hukum angka besar menunjukkan bahwa hasil yang lebih konsisten akan diproduksi oleh ukuran sampel yang luas;Hal yang sama berlaku dengan kumpulan risiko besar.Karena semakin banyak orang ditambahkan ke kolam, semakin dapat diprediksi pendapatan dan pengeluaran untuk entitas secara keseluruhan.Ini menawarkan perlindungan tidak hanya untuk perusahaan yang terlibat, tetapi juga untuk pemegang polis karena premi tetap lebih stabil.

Faktanya, jika kumpulan risiko dikelola dengan benar, satu -satunya peningkatan premi harus ketika penyedia meningkatkan biaya mereka.Bukan klaim besar sesekali yang mempengaruhi premi sebanyak peningkatan yang konsisten di seluruh sistem.Satu -satunya hal yang benar -benar akan mempengaruhi garis bawah adalah peningkatan sistemik dalam biaya yang dibebankan oleh penyedia yang menawarkan layanan ke kolam.

Ada kasus, namun, ketika kumpulan risiko yang lebih besar dapat menjadi situasi yang berbahaya.Misalnya, selama bencana alam besar di daerah lokal, seperti badai, banjir besar, dan gempa bumi besar, banyak klaim dapat terjadi sekaligus, bahkan dari kolam yang sangat besar.Ketika itu terjadi, semakin besar kumpulan di dalam area yang terkena dampak, semakin banyak tanggung jawab untuk perusahaan atau perusahaan yang terlibat.Ini memiliki potensi untuk mengubah apa yang seharusnya menjadi strategi penstabil menjadi situasi yang sangat tidak stabil.

Kolam risiko dapat terbentuk dalam beberapa cara berbeda.Seorang majikan dapat memiliki cukup banyak karyawan yang menyatukan mereka menjadi kumpulan yang cukup besar untuk memuaskan penyedia asuransi.Penyedia yang lebih kecil dapat menyatukan sumber daya dengan membeli bagian dari kebijakan perusahaan lain dalam proses yang dikenal sebagai reasuransi.Ini menyediakan metode bagi perusahaan dengan sumber daya terbatas untuk menemukan perlindungan di kumpulan yang lebih besar.Pemerintah terkadang menyatukan individu dalam koperasi asuransi.

Dalam beberapa situasi, strategi kumpulan risiko mungkin tidak berhasil.Jika asuransi bersifat sukarela daripada wajib, beberapa pemegang polis mungkin merasa risikonya terlalu besar jika klien tertentu diizinkan masuk. Orang -orang tersebut dapat mencari penyedia lain, atau memulai kumpulan dengan harapan mereka dapat meminimalkan risiko keuangan.Ini meninggalkan kolam asli dengan apa pun kecuali klien berisiko tinggi.