Nhóm rủi ro là gì?

Một nhóm rủi ro là một chiến lược quản lý rủi ro được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm và một số chính phủ, để đảm bảo rằng các khoản lỗ từ các khiếu nại không trở nên thảm khốc.Trong nhóm, mọi người đều chia sẻ rủi ro đều, khiến cho ngay cả một sự kiện quy mô lớn cũng sẽ ảnh hưởng đến mọi người theo cách tương tự.Do đó, nhóm rủi ro được coi là một cách để bảo vệ cá nhân, đồng thời bảo vệ những người đang cung cấp bảo hiểm. Nói chung, nhóm rủi ro an toàn nhất là một người có số lượng lớn người liên quan.Giống như trong một thí nghiệm khoa học hoặc thống kê, luật của số lượng lớn chỉ ra rằng kết quả phù hợp hơn sẽ được tạo ra bởi một cỡ mẫu lớn;Điều tương tự cũng đúng với một nhóm rủi ro lớn.Khi nhiều người được thêm vào nhóm, toàn bộ thu nhập và chi phí cho toàn bộ thực thể càng dễ đoán.Điều này cung cấp bảo vệ không chỉ cho các công ty liên quan, mà còn cho các chủ chính sách vì phí bảo hiểm vẫn ổn định hơn. Trên thực tế, nếu nhóm rủi ro được quản lý đúng cách, mức tăng phí bảo hiểm duy nhất nên là khi các nhà cung cấp tăng phí.Nó không phải là yêu cầu lớn thỉnh thoảng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhiều như tăng nhất quán trên toàn bộ hệ thống.Điều duy nhất sẽ thực sự ảnh hưởng đến điểm mấu chốt là sự gia tăng hệ thống các khoản phí được tính bởi các nhà cung cấp cung cấp dịch vụ cho nhóm. Tuy nhiên, có những trường hợp, khi một nhóm rủi ro lớn hơn có thể là một tình huống nguy hiểm.Ví dụ, trong các thảm họa tự nhiên lớn ở các khu vực địa phương, như bão, lũ lụt lớn và trận động đất lớn, nhiều tuyên bố có thể dẫn đến cùng một lúc, thậm chí từ một hồ bơi rất lớn.Khi điều đó xảy ra, nhóm càng lớn trong khu vực bị ảnh hưởng, càng có trách nhiệm đối với các công ty hoặc công ty liên quan.Điều này có khả năng biến những gì được cho là một chiến lược ổn định thành một tình huống rất bất ổn. Các nhóm rủi ro có thể hình thành theo nhiều cách khác nhau.Một người sử dụng lao động có thể có đủ nhân viên tập hợp họ lại với nhau trở thành một nhóm đủ lớn để đáp ứng nhà cung cấp bảo hiểm.Các nhà cung cấp nhỏ hơn có thể kéo các tài nguyên lại với nhau bằng cách mua các phần của các chính sách khác của công ty trong một quy trình được gọi là tái bảo hiểm.Điều này cung cấp một phương pháp cho các công ty có nguồn lực hạn chế để tìm một số bảo vệ trong một nhóm lớn hơn.Chính phủ đôi khi mang các cá nhân lại với nhau trong các hợp tác xã bảo hiểm. Trong một số tình huống, một chiến lược nhóm rủi ro có thể không hoạt động.Nếu bảo hiểm là tự nguyện thay vì bắt buộc, một số chủ chính sách có thể cảm thấy rủi ro là quá lớn nếu một số khách hàng được phép vào. Những cá nhân đó có thể tìm kiếm một nhà cung cấp khác hoặc tự mình bắt đầu một nhóm với hy vọng rằng họ có thể giảm thiểu rủi ro tài chính.Điều này khiến cho nhóm ban đầu không có gì ngoài những khách hàng có rủi ro cao.