Dalam asuransi, apa itu perlindungan biaya penggantian?

Cakupan biaya penggantian adalah jenis asuransi berdasarkan bagaimana nilai klaim dihitung.Ini digunakan untuk menentukan berapa banyak perusahaan asuransi yang harus dibayar jika terjadi kerugian.Salah satu dari tiga jenis cakupan utama, biaya penggantian juga merupakan dasar untuk menentukan premi yang dibayarkan untuk rumah, kendaraan, dan jenis properti lainnya.Nilai tunai, cakupan biaya perbaikan, dan cakupan biaya penggantian masing -masing memerlukan formula yang berbeda untuk menentukan nilai aset, dan berdasarkan persyaratan apa perusahaan asuransi akan memberikan kompensasi untuk kerugian karena kecelakaan, kerusakan, atau pencurian.

Semua aset yang dapat diasuransikan mendapatkan atau kehilangan nilai selama masa aset.Misalnya, elektronik seperti televisi dan komputer biasanya kehilangan nilai seiring bertambahnya usia.Atau, aset seperti rumah atau nilai keuntungan lahan dari waktu ke waktu.Perubahan nilai tersebut mempengaruhi seberapa banyak asuransi yang harus dimiliki seseorang atau bisnis untuk menutupi aset tersebut jika terjadi kerugian atau kerusakan.Nilai tunai aktual, atau hanya cakupan nilai tunai, didasarkan pada nilai pasar saat ini dari aset yang sama persis.Cakupan ini membayar lebih sedikit karena depresiasi dan karenanya lebih murah untuk dibeli.

Relatif, cakupan biaya penggantian lebih mahal karena membayar berapa biayanya untuk membeli aset baru yang sebanding di pasar terbuka.Televisi lama biasanya tidak bernilai banyak setelah setahun.Dengan membeli perlindungan biaya penggantian untuk asuransi pemilik rumah, pemilik televisi memastikan pembayaran asuransi akan mencakup biaya membeli televisi baru dengan ukuran yang sama.Demikian juga, inflasi menentukan bahwa sebuah rumah akan lebih mahal untuk dibangun kembali jika terjadi kerusakan, karena meningkatnya biaya bahan dan tenaga kerja.Dengan demikian, cakupan biaya penggantian ditentukan berdasarkan biaya saat ini, daripada biaya asli untuk membangun rumah.

Perlindungan biaya perbaikan, bagi banyak perusahaan asuransi, sangat mirip dengan cakupan biaya penggantian.Ketika diterapkan pada rumah atau kerusakan struktur lainnya, biaya perbaikan membayar untuk mengembalikan rumah atau bangunan lain ke kondisi pra-kerusakannya.Dalam beberapa kasus, ini mungkin jumlah yang sama yang akan dibayarkan berdasarkan kebijakan cakupan biaya penggantian.Namun, aset lain, seperti elektronik, akan menghasilkan pembayaran yang lebih rendah di bawah perbaikan versus cakupan biaya penggantian.Daripada membayar untuk mengganti aset, karena dengan cakupan biaya penggantian, kebijakan biaya perbaikan hanya akan membayar berapa biaya untuk memperbaiki kerusakan.

Biasanya jenis kebijakan yang paling mahal, cakupan penggantian menawarkan perlindungan paling besar kepada pemilik dari pemilikaset tertentu.Kebijakan semacam itu memastikan bahwa pemilik dapat mengganti aset, tidak peduli berapa banyak aset asli yang didepresiasi.Jika komputer lama dicuri, kulkas yang rusak dalam kebakaran, atau mobil menjadi kerugian total setelah kecelakaan, perusahaan asuransi harus membayar jumlah yang cukup untuk membeli aset baru dengan fitur dan manfaat yang sama.