Trong bảo hiểm, bảo hiểm chi phí thay thế là gì?

Bảo hiểm chi phí thay thế là một loại bảo hiểm dựa trên cách tính giá trị yêu cầu.Nó được sử dụng để xác định một công ty bảo hiểm phải trả bao nhiêu trong trường hợp mất.Một trong ba loại bảo hiểm chính, chi phí thay thế cũng là cơ sở để xác định phí bảo hiểm được trả cho nhà, xe và các loại tài sản khác.Giá trị tiền mặt, bảo hiểm chi phí sửa chữa và bảo hiểm chi phí thay thế mỗi yêu cầu các công thức khác nhau để xác định giá trị của một tài sản và theo những điều khoản mà một công ty bảo hiểm sẽ cung cấp bồi thường cho các khoản lỗ do tai nạn, thiệt hại hoặc trộm cắp.Tất cả các tài sản bảo hiểm tăng hoặc mất giá trị trong suốt vòng đời của tài sản.Ví dụ, các thiết bị điện tử như tivi và máy tính thường mất giá trị khi chúng già đi.Ngoài ra, các tài sản như nhà hoặc giá trị tăng đất theo thời gian.Những thay đổi về giá trị như vậy ảnh hưởng đến mức độ bảo hiểm mà một người hoặc doanh nghiệp nên phải bao gồm các tài sản đó trong trường hợp mất mát hoặc thiệt hại.Giá trị tiền mặt thực tế, hoặc đơn giản là bảo hiểm giá trị tiền mặt, dựa trên giá trị thị trường hiện tại của cùng một tài sản.Bảo hiểm này trả ít hơn do khấu hao và do đó ít tốn kém hơn để mua.Một cách tương đối, phạm vi bảo hiểm chi phí thay thế đắt hơn vì nó trả những gì sẽ chi phí để mua một tài sản mới tương đương trên thị trường mở.Một tivi cũ thường không có giá trị nhiều sau một năm.Bằng cách mua bảo hiểm chi phí thay thế cho bảo hiểm chủ nhà, chủ sở hữu của truyền hình đảm bảo khoản thanh toán bảo hiểm sẽ chi trả chi phí mua một chiếc tivi mới có kích thước bằng nhau.Tương tự như vậy, lạm phát chỉ ra rằng một ngôi nhà sẽ tốn kém hơn để xây dựng lại trong trường hợp thiệt hại, do chi phí gia tăng của vật liệu và lao động.Do đó, bảo hiểm chi phí thay thế được xác định dựa trên chi phí hiện tại, thay vì chi phí ban đầu để xây dựng nhà. Bảo hiểm chi phí sửa chữa, đối với nhiều công ty bảo hiểm, rất giống với bảo hiểm chi phí thay thế.Khi áp dụng cho nhà hoặc thiệt hại cấu trúc khác, chi phí sửa chữa phải trả để khôi phục nhà hoặc tòa nhà khác về điều kiện trước khi bị hư hại.Trong một số trường hợp, đây có thể là số tiền tương tự sẽ được thanh toán theo chính sách bảo hiểm chi phí thay thế.Tuy nhiên, các tài sản khác như thiết bị điện tử, sẽ dẫn đến việc trả ít hơn khi sửa chữa so với bảo hiểm chi phí thay thế.Thay vì thanh toán để thay thế các tài sản, như với bảo hiểm chi phí thay thế, chính sách chi phí sửa chữa sẽ chỉ trả những gì sẽ chi phí để khắc phục thiệt hại. Thông thường loại chính sách đắt nhất, bảo hiểm thay thế cung cấp sự bảo vệ nhất cho chủ sở hữu của chủ sở hữumột tài sản cụ thể.Các chính sách như vậy đảm bảo rằng chủ sở hữu có thể thay thế tài sản, bất kể tài sản ban đầu là mất giá bao nhiêu.Nếu một máy tính cũ bị đánh cắp, tủ lạnh bị hư hại trong hỏa hoạn hoặc xe hơi bị mất hoàn toàn sau một tai nạn, công ty bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm đủ để mua một tài sản mới với các tính năng và lợi ích tương tự.