Apa risiko default?

Risiko default didefinisikan sebagai kemungkinan bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali prinsip atau bunga yang terkait dengan pinjaman.Bank sering menilai risiko default peminjam potensial sebelum meminjamkan dana.Pinjaman, jika ditentukan untuk memiliki risiko tinggi, dapat membawa tingkat bunga yang lebih tinggi atau dapat ditolak sama sekali.

Dalam jalur kredit yang dijamin, seperti pinjaman rumah atau mobil, risiko default sangat penting, tetapi pemberi pinjaman juga memiliki opsi jika peminjam tidak dapat membayar.Rumah dapat disita dan mobil dapat diambil alih, jika terjadi default pinjaman.Namun, proses ini biasanya sangat padat karya dan dapat dikenakan biaya ribuan dolar.Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman mungkin tidak mendapatkan nilai penuh dari pinjaman yang dilunasi, tetapi memulihkan setidaknya sebagian dari kerugian adalah prioritas.

Risiko default terbesar melibatkan jalur kredit tanpa jaminan, seperti kartu kredit.Dengan jalur kredit tanpa jaminan, mungkin tidak mungkin bagi pemberi pinjaman untuk mendapatkan kembali sebagian besar investasi, dalam kasus default.Kartu kredit dan jalur kredit tanpa jaminan lainnya karena itu membawa risiko yang lebih besar ketika default terjadi.Untuk alasan ini, jenis pinjaman ini mungkin lebih sulit diperoleh daripada jenis lain yang menggunakan ekuitas sebagai jaminan.

dalam beberapa kasus yang melibatkan individu dengan risiko default rendah, perusahaan kartu kredit dapat menawarkan tingkat bunga rendah, atau hampir hampirSerendah itu, karena peminjam mungkin dapat menemukan dengan pinjaman yang dijamin.Ini biasanya strategi pemasaran yang digunakan untuk menarik konsumen dengan sejarah kredit yang baik.Namun, jika pembayaran terlewatkan, atau bahkan terlambat, suku bunga dapat tiga kali lipat, bahkan mungkin empat kali lipat.Setelah tarif meningkat, ia dapat tetap pada saat itu sepanjang umur akun.

Untuk menilai risiko default pada individu, pemberi pinjaman dapat menggunakan skor yang diperoleh oleh salah satu dari tiga biro kredit utama untuk memberi peringkat peminjam potensial.Skor yang lebih tinggi menunjukkan peringkat kredit yang lebih baik dan risiko pemberi pinjaman yang lebih rendah.Skor kredit rata -rata di Amerika Serikat adalah 723. Namun, pemberi pinjaman tidak berkewajiban untuk menawarkan pinjaman dengan persyaratan yang sangat menguntungkan, berdasarkan konsumen yang memiliki skor kredit lebih tinggi dari ini.

Sama seperti individu, perusahaan dan pemerintah juga adalahDinilai untuk risiko default.Alih -alih skor kredit, risiko default yang terkait dengan entitas ini dinilai dari AAA ke D. Apa pun di bawah peringkat BBB dianggap sebagai obligasi sampah.Risiko default dengan jenis obligasi ini lebih tinggi, tetapi suku bunga juga lebih tinggi.Terserah masing -masing investor untuk menentukan apakah hasilnya melebihi risikonya.