Rủi ro mặc định là gì?

Rủi ro mặc định được định nghĩa là khả năng người vay sẽ không thể trả lại nguyên tắc hoặc lãi liên quan đến khoản vay.Các ngân hàng thường đánh giá rủi ro mặc định của người vay tiềm năng trước khi cho vay.Khoản vay, nếu được xác định là có rủi ro cao, có thể mang lãi suất cao hơn hoặc có thể bị từ chối hoàn toàn.Trong một dòng tín dụng được bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay tại nhà hoặc xe hơi, rủi ro mặc định là rất quan trọng, nhưng người cho vay cũng có các tùy chọn nếu người vay không thể trả được.Một ngôi nhà có thể bị tịch thu và một chiếc xe có thể bị thu hồi, trong trường hợp mặc định cho vay.Tuy nhiên, quá trình này thường rất nhiều lao động và có thể tốn hàng ngàn đô la để hoàn thành.Trong nhiều trường hợp, người cho vay có thể không nhận được toàn bộ giá trị của khoản vay, nhưng việc thu hồi ít nhất một phần tổn thất là ưu tiên hàng đầu. Rủi ro mặc định lớn nhất liên quan đến các dòng tín dụng không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng.Với một dòng tín dụng không có bảo đảm, người cho vay có thể không thể lấy lại được phần lớn khoản đầu tư, trong trường hợp mặc định.Do đó, thẻ tín dụng và các dòng tín dụng không có bảo đảm khác có rủi ro lớn hơn khi xảy ra mặc định.Vì lý do này, các loại khoản vay này có thể khó có được hơn các loại khác sử dụng vốn chủ sở hữu làm tài sản thế chấp.Như thấp, như người vay có thể có thể tìm thấy với một khoản vay có bảo đảm.Đây thường là một chiến lược tiếp thị được sử dụng để thu hút người tiêu dùng có lịch sử tín dụng tốt.Tuy nhiên, nếu một khoản thanh toán bị bỏ lỡ, hoặc thậm chí trễ, lãi suất có thể tăng gấp ba, thậm chí có thể tăng gấp bốn lần.Khi tỷ lệ được tăng lên, nó có thể ở lại thời điểm đó trong suốt vòng đời của tài khoản. Để đánh giá rủi ro mặc định đối với các cá nhân, người cho vay có thể sử dụng điểm số thu được của một trong ba văn phòng tín dụng lớn để xếp hạng người vay tiềm năng.Điểm cao hơn cho thấy xếp hạng tín dụng tốt hơn và rủi ro thấp hơn cho người cho vay.Điểm tín dụng trung bình ở Hoa Kỳ là 723. Tuy nhiên, những người cho vay không có nghĩa vụ phải cung cấp một khoản vay theo các điều khoản cực kỳ thuận lợi, dựa trên người tiêu dùng có điểm tín dụng cao hơn mức này.

Giống như các cá nhân, công ty và chính phủ cũngXếp hạng cho rủi ro mặc định.Thay vì điểm tín dụng, rủi ro mặc định liên quan đến các thực thể này được phân loại từ AAA sang D. Bất cứ thứ gì dưới mức BBB được coi là trái phiếu rác.Rủi ro mặc định với loại trái phiếu này cao hơn, nhưng lãi suất cũng cao hơn.Tùy thuộc vào mỗi nhà đầu tư riêng lẻ để xác định xem việc chi trả có vượt quá rủi ro hay không.