Apa itu periode akumulasi?

Periode akumulasi istilah digunakan untuk menggambarkan kerangka waktu di mana investor berusaha mengumpulkan uang untuk tujuan tabungan jangka panjang seperti pensiun.Biasanya, periode akumulasi berlangsung selama masa kerja individu terlepas dari apakah individu itu secara aktif menghemat dana sepanjang karier mereka.Meskipun istilah ini dapat digunakan bersama dengan semua jenis investasi, ini paling umum terkait dengan produk asuransi yang dikenal sebagai anuitas yang ditangguhkan.

Banyak orang dewasa yang bekerja memberikan kontribusi rutin ke rekening pensiun atau rencana tabungan.Kontribusi ini biasanya berakhir pada saat pensiun, ketika investor dapat melakukan penarikan dari akun ini.Selain membuat setoran selama periode akumulasi, investor juga mendapatkan uang melalui bunga dan pembayaran dividen yang mereka terima atas tabungan mereka.Meskipun investor terus mendapatkan bunga bahkan setelah mencapai usia pensiun, fase akumulasi secara resmi berakhir ketika investor berhenti memberikan kontribusi langsung ke akun investasi mereka.

Anuitas adalah produk asuransi jiwa yang menyediakan satu atau lebih individu dengan manfaat hidup yang mencakup pembayaran pendapatan bulanan.Investor membeli anuitas yang ditangguhkan baik dengan pembayaran premi lump sum satu kali atau dengan serangkaian pembayaran berkala.Kontrak anuitas dimulai dengan periode akumulasi di mana premi pemilik kontak diinvestasikan dalam reksa dana atau akun bunga tetap.Fase ini dapat berlangsung selama 20 tahun atau lebih setelah itu hasilnya dianutisasi atau dikonversi menjadi aliran pendapatan seumur hidup.

Namun demikian, beberapa investor benar -benar kehilangan uang selama periode ini karena investasi seperti reksa dana dan saham mengalami fluktuasi harga dan dapat kehilangan nilai dari waktu ke waktu.Jika dana kehilangan melebihi kontribusi investor maka periode akumulasi akan mengakibatkan kerugian bersih bagi investor. Beberapa perusahaan anuitas melampirkan pengendara asuransi untuk kontrak anuitas yang melindungi kepentingan investor selama periode akumulasi.Biasanya, penyedia anuitas setuju untuk memberikan pengembalian premi kepada pemilik kontrak jika kontrak kehilangan nilai selama fase akumulasi.Pengembalian premium ini biasanya mengambil bentuk serangkaian pembayaran bulanan yang bertentangan dengan pembayaran sekaligus.Dalam kasus lain, perusahaan anuitas menjual pengendara yang memberikan penerima manfaat kepada pemilik kontrak pengembalian premi jika pemilik kontrak meninggal sebelum periode akumulasi berakhir.Penerbit Kontrak mendanai asuransi ini dengan mengurangi premi pengendara dari kontrak asuransi selama jangka waktu anuitas.