Thời gian tích lũy là gì?

Thời gian tích lũy thuật ngữ được sử dụng để mô tả khung thời gian trong đó một nhà đầu tư cố gắng quyên tiền cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn như nghỉ hưu.Thông thường, một khoảng thời gian tích lũy kéo dài trong suốt thời gian của một cá nhân làm việc cuộc sống bất kể cá nhân đó có tích cực tiết kiệm tiền trong toàn bộ sự nghiệp của họ hay không.Mặc dù thuật ngữ này có thể được sử dụng cùng với bất kỳ loại đầu tư nào, nhưng nó thường được liên kết nhất với các sản phẩm bảo hiểm được gọi là niên kim hoãn lại. Nhiều người lớn làm việc đóng góp thường xuyên cho tài khoản hưu trí hoặc kế hoạch tiết kiệm.Những đóng góp này thường kết thúc khi nghỉ hưu, khi các nhà đầu tư có thể rút tiền từ các tài khoản này.Ngoài việc thực hiện tiền gửi trong thời gian tích lũy, các nhà đầu tư cũng kiếm được tiền thông qua các khoản thanh toán lãi và cổ tức mà họ nhận được khi tiết kiệm.Mặc dù các nhà đầu tư tiếp tục kiếm được tiền lãi ngay cả sau khi đến tuổi nghỉ hưu, giai đoạn tích lũy chính thức kết thúc khi các nhà đầu tư ngừng đóng góp trực tiếp cho tài khoản đầu tư của họ.

Annuations là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho một hoặc nhiều cá nhân có lợi ích sống bao gồm thanh toán thu nhập hàng tháng.Các nhà đầu tư mua niên kim hoãn lại với khoản thanh toán phí bảo hiểm một lần một lần hoặc với một loạt các khoản thanh toán định kỳ.Một hợp đồng niên kim bắt đầu với thời gian tích lũy trong đó phí bảo hiểm của chủ sở hữu liên hệ được đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc tài khoản lãi cố định.Giai đoạn này có thể kéo dài từ 20 năm trở lên sau đó tiền thu được của tài khoản được chuyển đổi hoặc chuyển đổi thành dòng thu nhập trọn đời. Về lý thuyết, một khoản đầu tư vào một niên kim hoặc bất kỳ loại công cụ nào khác sẽ phát triển trong giai đoạn tích lũy.Tuy nhiên, một số nhà đầu tư thực sự mất tiền trong giai đoạn này vì các khoản đầu tư như quỹ tương hỗ và cổ phiếu phải chịu sự biến động về giá và có thể mất giá trị theo thời gian.Nếu các khoản tiền mất không gian bên ngoài các khoản đóng góp của các nhà đầu tư thì thời gian tích lũy sẽ dẫn đến tổn thất ròng cho nhà đầu tư.Thông thường, nhà cung cấp niên kim đồng ý cung cấp cho chủ sở hữu hợp đồng lợi nhuận phí bảo hiểm nếu hợp đồng mất giá trị trong giai đoạn tích lũy.Lợi nhuận cao này thường có hình thức của một loạt các khoản thanh toán hàng tháng trái ngược với khoản thanh toán một lần.Trong các trường hợp khác, các công ty niên kim bán các tay đua cung cấp cho người thụ hưởng chủ sở hữu hợp đồng với lợi nhuận cao trong trường hợp chủ sở hữu hợp đồng chết trước khi thời gian tích lũy kết thúc.Các nhà phát hành hợp đồng tài trợ cho bảo hiểm này bằng cách khấu trừ phí bảo hiểm của người lái từ hợp đồng bảo hiểm trong suốt thời hạn niên đại.