Berapa tarif tahunan?

Tingkat tahunan adalah cara untuk mengekspresikan suku bunga pinjaman atau investasi.Ini melibatkan pengambilan tarif aktual yang akan dibayarkan dan dinyatakan kembali seolah -olah periode pinjaman tepat satu tahun.Ini sering dilakukan untuk pinjaman yang akan bertahan kurang dari setahun.Idenya adalah untuk membuatnya lebih mudah untuk membandingkan opsi pinjaman yang berbeda.

Mengekspresikan tingkat bunga pinjaman sebagai tingkat tahunan dapat sangat mengungkapkan.Misalnya, pemberi pinjaman dapat menawarkan untuk meminjamkan $ 100 (USD) selama sebulan, dengan total pembayaran $ 105.Ini tampaknya merupakan suku bunga 5%, yang kedengarannya nilai bagus untuk pinjaman.Namun, tingkat tahunan adalah 12 kali lipat jumlah ini, setara 60%.Ini jauh lebih dari kebanyakan pinjaman bank atau kartu kredit.

Tarif tahunan dapat mengekspos keuntungan besar yang dibuat pada beberapa jenis pinjaman.Ini termasuk apa yang disebut pinjaman bayaran, yang merupakan pinjaman jangka pendek yang biasanya dibuat untuk orang-orang dengan pendapatan rendah yang berjuang untuk hidup dari gaji ke gaji.Pinjaman seperti itu mungkin meminjamkan $ 100 selama seminggu dengan pembayaran $ 125.Pada pandangan pertama, biaya $ 25 mungkin tampaknya tidak terlalu tinggi.Ini untuk memungkinkan perbandingan yang lebih adil dari berbagai sumber keuangan.Tanpa persyaratan ini, pelanggan harus bekerja hanya dari tarif headline, yang merupakan angka yang digunakan perusahaan secara sukarela dalam iklan.Misalnya, perusahaan pinjaman bayaran dapat mengiklankan biaya tetap untuk biaya bunga, perusahaan kartu kredit dapat mengiklankan suku bunga bulanan, dan pinjaman bank dapat mencantumkan tarif tahunan.Perusahaan biasanya masih diizinkan untuk mencantumkan rincian ini selama tingkat tahunan juga dirinci.

Ada beberapa cara berbeda untuk menghitung tingkat tahunan, yang bervariasi tergantung pada bagaimana bunga diperhitungkan.Dua yang utama adalah tingkat persentase tahunan nominal, yang dikenal sebagai April, dan tingkat setara tahunan, AER.APR dihitung seperti dalam contoh yang dirinci di atas.

AER memperhitungkan efek bunga majemuk.Ini mencerminkan fakta bahwa setiap pengisian bunga periode didasarkan pada jumlah pinjaman penuh, yang mencakup bunga apa pun yang telah diterapkan pada periode sebelumnya dan belum terbayar.Ini berarti peminjam dapat membayar bunga atas bunga sebelumnya.Metode yang tepat untuk menghitung aer dapat bervariasi tetapi biasanya akan distandarisasi di mana pemberi pinjaman secara hukum diperlukan untuk menampilkannya.