Tỷ lệ hàng năm là bao nhiêu?

Tỷ lệ hàng năm là một cách thể hiện lãi suất cho khoản vay hoặc đầu tư.Nó liên quan đến việc lấy tỷ lệ thực tế sẽ được thanh toán và phục hồi nó như thể thời gian cho vay là chính xác một năm.Điều này thường được thực hiện cho các khoản vay sẽ kéo dài chưa đầy một năm.Ý tưởng là giúp việc so sánh các tùy chọn cho vay khác nhau dễ dàng hơn.

Thể hiện lãi suất cho vay vì lãi suất hàng năm có thể cực kỳ tiết lộ.Ví dụ, một người cho vay có thể cung cấp cho vay 100 đô la (USD) trong một tháng, với tổng số tiền trả nợ là 105 đô la.Đây dường như là một lãi suất 5%, nghe có giá trị tốt cho khoản vay.Tuy nhiên, tỷ lệ hàng năm sẽ là 12 lần số tiền này, bằng 60%.Điều này là nhiều hơn đáng kể so với hầu hết các khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng. Tỷ lệ hàng năm có thể làm lộ ra lợi nhuận khổng lồ được thực hiện trên một số loại khoản vay.Chúng bao gồm cái gọi là các khoản vay ngày trả lương, là các khoản vay ngắn hạn thường được thực hiện cho những người có thu nhập thấp đang đấu tranh để sống từ tiền lương để trả lương.Khoản vay như vậy có thể cho vay 100 đô la trong một tuần với khoản hoàn trả là 125 đô la.Thoạt nhìn, chi phí 25 đô la có thể không cắt cổ.Tuy nhiên, được thể hiện dưới dạng tỷ lệ hàng năm, đây sẽ là 25% lần 52, tổng cộng 1.300%. Ở nhiều quốc gia, người cho vay được yêu cầu hợp pháp để cung cấp cho khách hàng chi tiết về tỷ lệ hàng năm mà họ sẽ trả.Điều này là để cho phép so sánh công bằng hơn các nguồn tài chính khác nhau.Nếu không có yêu cầu này, khách hàng sẽ chỉ phải làm việc từ tỷ lệ tiêu đề, đó là các số liệu mà các công ty tự nguyện sử dụng trong quảng cáo.Ví dụ, một công ty cho vay trả lương có thể quảng cáo một khoản phí cố định cho khoản phí lãi suất, một công ty thẻ tín dụng có thể quảng cáo lãi suất hàng tháng và khoản vay ngân hàng có thể liệt kê mức lãi suất hàng năm.Các công ty thường vẫn được phép liệt kê các chi tiết này miễn là tỷ lệ hàng năm cũng được chi tiết. Có một số cách khác nhau để tính tỷ lệ hàng năm, thay đổi tùy thuộc vào cách tính đến tiền lãi.Hai cái chính là tỷ lệ phần trăm hàng năm danh nghĩa, được gọi là APR đơn giản và tỷ lệ tương đương hàng năm, AER.APR được tính toán như trong các ví dụ chi tiết ở trên. Aer Aer có tính đến các tác động của lợi ích hỗn hợp.Điều này phản ánh thực tế rằng mỗi khoản phí lãi suất dựa trên số tiền cho vay đầy đủ, bao gồm bất kỳ khoản lãi nào đã được áp dụng trong các giai đoạn trước và chưa được đền đáp.Điều này có nghĩa là người vay có thể trả lãi cho tiền lãi trước đó.Phương pháp chính xác để tính toán AER có thể thay đổi nhưng thường sẽ được tiêu chuẩn hóa khi những người cho vay được yêu cầu hợp pháp để hiển thị nó.