Apa itu Tingkat Indeks?

Tingkat indeks adalah standar yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan jumlah bunga yang akan dibayarkan peminjam pada pinjaman tarif variabel.Umumnya, kartu kredit, pinjaman ekuitas rumah, pinjaman pribadi, dan pinjaman mobil adalah pinjaman tingkat variabel.Tidak seperti pinjaman tetap, yang menggunakan tingkat bunga yang ditetapkan untuk umur pinjaman, tingkat bunga pada pinjaman tingkat variabel berfluktuasi secara berkala.Dengan kata lain, tingkat bunga pada perubahan pinjaman, biasanya setiap tiga, enam, atau dua belas bulan, berdasarkan tingkat indeks yang ditentukan.

Biasanya berdasarkan pada tingkat pasar uang tertentu atau tingkat bunga rata -rata di pasar perdagangan tertentu,Tingkat indeks yang berbeda digunakan untuk setiap jenis pinjaman.Di Amerika Serikat, misalnya, tingkat utama adalah faktor yang paling umum digunakan untuk menentukan suku bunga untuk pinjaman tingkat variabel.Dilaporkan setiap hari oleh Wall Street Journal, tarif utama didasarkan pada biaya pinjaman bank di pasar global, serta tingkat pengembalian yang ditawarkan pada sertifikat deposito, rekening tabungan, dan rekening pasar uang.Tingkat bunga untuk hipotek tingkat yang dapat disesuaikan, di sisi lain, biasanya ditentukan oleh biaya indeks tingkat dana (COFI).Ini adalah jumlah rata -rata bunga yang dibayarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya di wilayah tertentu.

Tarif indeks yang umum digunakan termasuk tingkat yang ditawarkan antar bank London (LIBOR), Treasury jatuh tempo konstan (CMT), dan biaya indeks tabungan tabungan tabungan(COSI).Diperbarui setiap hari, LIBOR didasarkan pada suku bunga yang dibebankan bank untuk meminjam dana tanpa jaminan di pasar uang grosir London, sementara CMT tergantung pada rata -rata mingguan atau bulanan dari sekuritas perbendaharaan suatu negara.COSI menggunakan tingkat bunga rata -rata yang dibayar oleh deposan bank tertentu pada sertifikat setoran mereka.Semua tarif indeks diterbitkan secara teratur dan dapat dengan mudah ditemukan oleh konsumen, begitu mereka tahu tingkat indeks yang digunakan pinjaman mereka.

Meskipun tingkat indeks sangat mempengaruhi tingkat bunga pinjaman, tingkat akhir ditentukan dengan menambahkan jumlah yang dibebankan olehbank, atau margin, ke tingkat indeks.Misalnya, jika tingkat indeks adalah 5%dan margin bank adalah 2%, tingkat bunga akhir adalah 7%.Biasanya, peminjam dapat mengharapkan untuk menerima tingkat margin 2% hingga 4%, jumlah yang tepat bervariasi berdasarkan bank dan riwayat kredit pemohon.