Apa itu Peringkat Pengalaman?

Peringkat pengalaman adalah jenis penilaian yang kadang -kadang digunakan untuk menentukan biaya berbagai barang dan jasa, berdasarkan data historis yang dikumpulkan pada pembeli atau pelamar.Jenis proses peringkat ini sering digunakan oleh perusahaan asuransi untuk mengevaluasi data yang relevan yang dikumpulkan tentang individu atau perusahaan yang mencari beberapa jenis polis asuransi, memungkinkan untuk menentukan total biaya dan gangguan premi bulanan yang bersedia diperpanjang oleh penyedia asuransi kepelamar.Proses peringkat pengalaman dapat membantu menurunkan biaya bagi pemohon atau dapat menyebabkan biaya yang lebih tinggi karena penyedia berupaya meminimalkan risiko yang dirasakan melakukan bisnis dengan pelanggan.

Aplikasi paling umum dari peringkat pengalaman terjadi ketika perusahaan asuransi mengevaluasi aplikasi calon klien.Sebagai bagian dari proses, penyedia akan melihat ke latar belakang pemohon dan mengidentifikasi informasi apa pun yang dapat berdampak pada hubungan, terutama potensi mengarah pada klaim pada cakupan di kemudian hari.Misalnya, banyak perusahaan asuransi kesehatan akan fokus pada masalah kesehatan utama yang dialami pemohon di masa lalu, serta kondisi berkelanjutan yang didiagnosis sebelum aplikasi asuransi.Berdasarkan detail yang dikumpulkan dan dievaluasi, peringkat tersebut dapat menunjukkan bahwa pemohon memberikan risiko yang wajar dan dapat mengamankan asuransi dengan harga yang adil.Dalam kasus lain, peringkat pengalaman dapat menunjukkan bahwa risiko terhadap penyedia terlalu besar dan aplikasi akan ditolak.

Tidak semua situasi di mana peringkat pengalaman digunakan berkaitan dengan faktor -faktor yang mengidentifikasi yang dapat mendiskualifikasi pemohon atau setidaknya menempatkan kandidat itu menjadi kelompok risiko yang lebih tinggi.Dalam beberapa kasus, penyedia akan mencari bukti data historis yang menunjukkan pemohon merupakan risiko yang sangat baik.Misalnya, pelamar asuransi mobil yang belum terlibat dalam kecelakaan atau bahkan memiliki kutipan lalu lintas dalam beberapa tahun terakhir kemungkinan akan menjadi klien yang diinginkan untuk penyedia asuransi mobil.Berdasarkan peringkat yang tepat yang dihasilkan dari evaluasi, pemohon dapat memenuhi syarat untuk diskon dari harga standar yang diterjemahkan menjadi premi yang sangat rendah untuk sejumlah besar cakupan.

Mekanisme bagaimana peringkat pengalaman dihitung akan bervariasi, berdasarkan hukum dan peraturan pemerintah yang mungkin berlaku untuk perpanjangan pertanggungan asuransi, dan kriteria yang telah diidentifikasi oleh penyedia sebagai penting untuk mengevaluasi aplikasi.Dengan menggunakan sistem peringkat untuk memenuhi syarat aplikasi, dan bahkan untuk mengevaluasi status pelanggan saat ini, penyedia asuransi memungkinkan untuk menghindari kebijakan penjaminan emisi yang pada akhirnya menghabiskan banyak uang dan kemungkinan akan mengakibatkan perlunya meningkatkan premi untuk pelanggan lain lainuntuk mengimbangi biaya itu.Dari perspektif ini, penggunaan peringkat pengalaman tidak hanya menguntungkan penyedia, tetapi setiap pelanggan saat ini dari penyedia itu.