Xếp hạng kinh nghiệm là gì?

Đánh giá kinh nghiệm là một loại đánh giá đôi khi được sử dụng để xác định chi phí của các hàng hóa và dịch vụ khác nhau, dựa trên dữ liệu lịch sử được thu thập trên người mua hoặc người nộp đơn.Loại quy trình xếp hạng này thường được các công ty bảo hiểm sử dụng để đánh giá dữ liệu liên quan được thu thập về các cá nhân hoặc công ty đang tìm kiếm một số loại chính sách bảo hiểm, cho phép xác định tổng chi phí và sự cố của phí bảo hiểm hàng tháng mà nhà cung cấp bảo hiểm sẵn sàng mở rộngngười nộp đơn.Quá trình xếp hạng trải nghiệm có thể giúp giảm chi phí cho người nộp đơn hoặc có thể dẫn đến chi phí cao hơn khi nhà cung cấp tìm cách giảm thiểu rủi ro nhận thấy kinh doanh với khách hàng.

Ứng dụng phổ biến nhất của xếp hạng trải nghiệm xảy ra khi các công ty bảo hiểm đang đánh giá các ứng dụng của các khách hàng tiềm năng.Là một phần của quy trình, nhà cung cấp sẽ xem xét nền tảng của người nộp đơn và xác định bất kỳ thông tin nào có thể có một số tác động đến mối quan hệ, đặc biệt là tiềm năng dẫn đến các khiếu nại về phạm vi bảo hiểm vào một ngày sau đó.Ví dụ, nhiều công ty bảo hiểm y tế sẽ tập trung vào bất kỳ vấn đề sức khỏe lớn nào mà người nộp đơn đã trải qua trong quá khứ, cũng như mọi điều kiện đang diễn ra được chẩn đoán trước khi nộp đơn bảo hiểm.Dựa trên các chi tiết được thu thập và đánh giá, xếp hạng có thể chỉ ra rằng người nộp đơn đưa ra rủi ro hợp lý và có thể đảm bảo bảo hiểm với mức giá công bằng.Trong các trường hợp khác, xếp hạng trải nghiệm có thể chỉ ra rằng rủi ro đối với nhà cung cấp là quá lớn và ứng dụng sẽ bị từ chối.Không phải tất cả các tình huống trong đó đánh giá trải nghiệm được sử dụng liên quan đến việc xác định các yếu tố có thể loại bỏ người nộp đơn hoặc ít nhất là đặt ứng cử viên vào một nhóm rủi ro cao hơn.Trong một số trường hợp, các nhà cung cấp sẽ tìm kiếm bằng chứng về dữ liệu lịch sử cho thấy người nộp đơn thể hiện rủi ro tuyệt vời.Ví dụ, một người nộp đơn bảo hiểm ô tô không liên quan đến một vụ tai nạn hoặc thậm chí có trích dẫn giao thông trong nhiều năm qua có thể sẽ là một khách hàng mong muốn cho một nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi.Dựa trên xếp hạng chính xác kết quả từ việc đánh giá, người nộp đơn có thể đủ điều kiện giảm giá giảm giá tiêu chuẩn chuyển thành phí bảo hiểm rất thấp cho một lượng bảo hiểm đáng kể.Cơ chế tính toán đánh giá kinh nghiệm sẽ thay đổi phần nào, dựa trên bất kỳ luật pháp và quy định của chính phủ có thể áp dụng cho việc mở rộng bảo hiểm và các tiêu chí mà nhà cung cấp đã xác định là cần thiết để đánh giá các ứng dụng.Bằng cách sử dụng hệ thống xếp hạng để đủ điều kiện các ứng dụng và thậm chí để đánh giá tình trạng của khách hàng hiện tại, nhà cung cấp bảo hiểm có thể tránh các chính sách bảo lãnh phát hành mà cuối cùng chi phíĐể bù đắp chi phí đó.Từ quan điểm này, việc sử dụng xếp hạng trải nghiệm không chỉ mang lại lợi ích cho nhà cung cấp, mà mọi khách hàng hiện tại của nhà cung cấp đó.