Apa rasio Texas?

Rasio Rasio Texas adalah ukuran informal dari kekuatan bank, dihitung dengan membagi pinjaman bermasalah bank dengan modalnya.Rasio Texas dikembangkan pada 1980 -an oleh analis RBC Capital Markets Gerard Cassidy sebagai prediktor kemungkinan kinerja bank selama gelembung real estat pada waktu itu.Ditemukan bahwa ketika rasio sama dengan 1,00 atau lebih, bank dalam bahaya kegagalan yang signifikan.

Di Amerika Serikat, bank sangat diatur sehubungan dengan jumlah modal yang mereka miliki sebagai cadangan dan kualitas pinjaman yang telah mereka keluarkan.Ketika bank gagal, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) masuk, mengambil asetnya dan menyediakan kelanjutan bisnis yang relatif normal untuk mencegah kepanikan keuangan.FDIC tidak mengumumkan perhitungannya, juga tidak mengumumkan bank mana, jika ada, dalam bahaya kegagalan.Dengan tidak adanya informasi tersebut dari FDIC, calon investor dapat menggunakan rasio Texas sebagai pedoman yang cukup andal.

FDIC dengan hati -hati dan konsisten memantau kinerja bank, dan sadar bahwa bank mungkin gagal jauh sebelum benar -benar melakukannya;Namun, untuk menghindari memicu kepanikan, itu tidak akan berbagi data sensitif seperti itu.Investor potensial harus mengandalkan data yang tersedia untuk umum, seperti yang digunakan untuk menghitung rasio Texas, yang komponennya tersedia dari neraca bank.Secara khusus, aset non-kinerja yang digunakan dalam perhitungan adalah semua pinjaman yang lebih dari 90 hari nakal, ditambah semua real estat yang dimiliki (REO) karena penyitaan, dan modal adalah jumlah dari cadangan ekuitas dan kerugian..Bank -bank yang rasio Texas -nya tergelincir di atas tanda 1,00 sering kali dapat meningkatkan modal yang cukup untuk menghindari kejang FDIC.Investor dan pelanggan yang bijak kadang -kadang dapat mengenali bank yang mencoba meningkatkan modal, dan menggunakannya sebagai informasi tambahan dalam membuat keputusan investasi mereka.Misalnya, bank akan menawarkan tarif yang sangat menguntungkan dalam sertifikat deposito (CDS), seringkali sebanyak setengah poin persentase, atau bahkan lebih, di atas tarif yang ditawarkan oleh para pesaingnya.Karena tarif seperti itu tidak dijamin di luar tanggal kejang FDIC, investor yang bijaksana mungkin menahan diri untuk tidak membeli CD tersebut ketika bank penawaran memiliki rasio Texas yang tinggi.