Quali sono i migliori consigli per un rollover di Roth IRA?

Un conto pensionistico individuale Roth (IRA) è un tipo di conto pensionistico disponibile per i contribuenti negli Stati Uniti.I rollover di Roth IRA coinvolgono un investitore che trasferisce fondi pensionistici tra istituti finanziari che fungono da custodi di Roth IRA.Gli investitori che pianificano attentamente possono evitare di pagare le commissioni e avere tasse trattenute quando lanciano fondi di Roth IRA.

La prima decisione che un investitore deve prendere prima di fare piani per un rollover di Roth IRA sta decidendo quale tipo di investimento effettuare con i proventi del conto.La maggior parte degli investitori che sono vicini all'età pensionabile si occupa principalmente della conservazione dei fondi.Gli investimenti conservatori, come i certificati bancari dei depositi (CD), offrono protezione principale e tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio.Le rendite fisse che sono emesse dalle compagnie assicurative non sono assicurate a livello federale, ma offrono garanzie principali e un tasso di interesse fisso.Gli investitori dovrebbero fare acquisti per i migliori tassi di cd e rendita presso le banche locali.

I giovani investitori e persone con prospettive di investimento più aggressive dovrebbero prendere in considerazione l'idea di investire in azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento.Questi prodotti hanno storicamente consentito agli investitori di godere di rendimenti più elevati rispetto ai prodotti conservativi, come i CD, ma non ci sono garanzie principali perché gli investimenti possono perdere valore.Le società di fondi comuni di investimento spesso addebitano commissioni note come commissioni di carico quando le persone acquistano azioni, ma queste commissioni possono essere evitate se si investe in fondi a sfrecciamento.I rappresentanti autorizzati nelle banche possono fornire agli investitori prospettiti di vari fondi comuni di investimento in modo che gli investitori possano scegliere fondi che si adattano meglio alle loro esigenze. Gli investitori possono avviare un rollover di Roth IRA prendendo possesso dei fondi e reinvestendo il denaro in un nuovo RothyIRA entro 60 giorni o istruendo il custode del conto a trasferire il denaro direttamente a una nuova banca di custode o società di investimento.I rulli più semplici coinvolgono i custodi che scambiano i fondi direttamente, perché nessuna tassa viene trattenuta.Quando un investitore prende possesso dei fondi, l'IRS impone al custode di trattenere il 20 percento dell'importo dell'erogazione per coprire la ritenuta alla fonte.L'investitore deve reintegrare i soldi con fondi separati per completare il rollover di Roth IRA, e quindi richiedere le tasse alla fine dell'anno fiscale. Le regole IRS consentono solo ai contribuenti di completare un rollover di Roth IRA una volta all'anno.Gli investitori non dovrebbero utilizzare un rollover di Roth IRA per trasferire fondi in una banca che offre un CD a breve termine se intendono trasferire i fondi altrove entro un anno.Le persone che lanciano gli stessi fondi dell'IRA due volte entro un anno devono pagare una sanzione fiscale.