Wat doet een financieel adviseur?
Een financieel adviseur is iemand die samenwerkt met individuen of koppels om hen te helpen een beter persoonlijk financieel beheer te leren. Dit verschilt van de rol van een financieel adviseur, die ook een vorm van schuldadvisering kan bieden, maar die over het algemeen advies biedt over investeringen, pensioenfondsen en verzekeringspolissen, onder andere, en die een commissie van deze verkoop kunnen verdienen. Een persoonlijke financieel adviseur kan voor een kleine vergoeding werken, of kan zelfs gratis zijn voor degenen die in aanmerking komen en doorgaans geen investeringsmogelijkheden verkoopt.
Een financieel adviseur zal eerst een klant ontmoeten om een duidelijk idee te krijgen van zijn of haar persoonlijke financiën. De klant moet alle relevante artikelen, zoals bankafschriften, leningsdocumenten, creditcardverklaringen, belastinginformatie en onbetaalde rekeningen meenemen. De counselor zal dan al deze informatie nemen en het totale schuldbedrag van de klant bepalen, evenals zijn of haar vermogen. De financieel adviseur kan ook een kredietrapport uitvoerenControleer om informatie te krijgen over de huidige credit score en eerdere kredietgeschiedenis.
Zodra al deze informatie is verzameld en geanalyseerd, zal de financiële adviseur de klant waarschijnlijk helpen een betalingsplan te ontwikkelen om rekeningen te betalen; Sommige counselors kunnen zelfs crediteuren bellen en een betalingsschema uitwerken, zolang de klant ermee instemt om te stoppen met het gebruik van de creditcard. De counselor kan cliënten mogelijk adviseren over welke rekeningen eerst moeten betalen; Men wil bijvoorbeeld eerst eventuele overheidsbelasting betalen om de lonen te voorkomen.
Schuldconsolidatie is ook gebruikelijk, waarbij de kredietadviseur contact opneemt met schuldeisers om een betalingsschema op te zetten en vervolgens alle schulden in één te brengen; De consument zal dan een maandelijkse betaling doen aan de kredietadviseur in plaats van aan elke individuele schuldeiser. Wees voorzichtig bij het kiezen van deze optie, omdat dit type schuldconsOlidatie vereist vaak het vernietigen van iemands krediet om de schuld te consolideren; De rentetarieven zijn vaak ook erg hoog. Zorg ervoor dat u een non-profit Consumer Credit Counseling Service selecteert voor schuldconsolidatie, in plaats van een organisatie met winstoogmerk.
Een financieel adviseur kan onafhankelijk of als onderdeel van een grotere financiële adviesdienst werken. Het is belangrijk voor financieel adviseurs om vertrouwen en professionele relaties met klanten te ontwikkelen, die op een dag verwijzen of terugkeren voor extra financiële counseling. Veel mensen vinden deze carrière om anderen te helpen om financiën te beheren en schulden af te lossen als zeer de moeite waard.