O que um conselheiro financeiro faz?
Um conselheiro financeiro é aquele que trabalha com indivíduos ou casais para ajudá -los a aprender melhor gerenciamento financeiro pessoal. Isso difere do papel de um consultor financeiro, que também pode fornecer algum tipo de aconselhamento sobre dívidas, mas que geralmente oferece conselhos aos clientes sobre investimentos, fundos de aposentadoria e apólices de seguro, entre outros, e que podem ganhar uma comissão dessas vendas. Um conselheiro financeiro pessoal pode trabalhar por uma pequena taxa, ou pode até ser livre para quem se qualifica e normalmente não vende oportunidades de investimento.
Um conselheiro financeiro se reunirá com um cliente primeiro para ter uma idéia clara de suas finanças pessoais. O cliente deve trazer todos os itens relevantes, como extratos bancários, documentos de empréstimo, extratos de cartão de crédito, informações fiscais e contas não pagas. O conselheiro pegará todas essas informações e determinará o valor total da dívida do cliente, bem como seu patrimônio líquido. O conselheiro financeiro também pode executar um relatório de créditoVerifique para obter informações sobre a pontuação de crédito atual e o histórico de crédito passado.
Depois que todas essas informações forem coletadas e analisadas, o conselheiro financeiro provavelmente ajudará o cliente a desenvolver um plano de pagamento para pagar as contas; Alguns conselheiros podem até ligar para os credores e elaborar um cronograma de pagamento, desde que o cliente concorde em parar de usar o cartão de crédito. O conselheiro pode aconselhar os clientes sobre quais contas pagam primeiro; Por exemplo, alguém vai querer pagar os impostos do governo primeiro para evitar a penhora de salários.
A consolidação da dívida também é comum, na qual o conselheiro de crédito entrará em contato com os credores para estabelecer um cronograma de pagamento e depois agrupar todas as dívidas em uma; O consumidor fará um pagamento mensal ao conselheiro de crédito em vez de a cada credor individual. Tenha cuidado ao escolher essa opção, no entanto, porque esse tipo de dívida contrasA olidação geralmente exige destruir o crédito para consolidar a dívida; As taxas de juros geralmente também são muito altas. Certifique-se de selecionar um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor sem fins lucrativos para consolidação da dívida, em vez de uma organização com fins lucrativos.
Um conselheiro financeiro pode trabalhar de forma independente ou como parte de um maior serviço de aconselhamento financeiro. É importante que os conselheiros financeiros desenvolvam relacionamentos profissionais e de confiança com os clientes, que podem um dia oferecer referências ou retornar para aconselhamento financeiro adicional. Muitas pessoas acham que essa carreira ajudando outras pessoas a gerenciar finanças e pagar dívidas a ser muito gratificante.