Wat is een afschrijvingslening?

Een afschrijvingslening heeft een vaste termijn waarin de kredietnemer regelmatige betalingen doet totdat het hoofdsaldo is afbetaald.Lenders berekenen het totale bedrag van de hoofdsom en de rente die in de loop van de leningstermijn verschuldigd is en verdelen het totaal in een vast aantal betalingen.Het betalingsschema staat bekend als een afschrijvingsschema.

Leners doen normaal gesproken maandelijkse betalingen op een afschrijving en de betalingen zijn stabiel gedurende de duur van de lening.Banken berekenen renteopbouw jaarlijks, maandelijks of dagelijks.Maanden en jaren hebben ongelijke aantallen dagen, dus veel amortisatieschema's voor langdurige leningen hebben betalingsbedragen die fluctueren.

Hypotheken zijn één type amortiserende leningproduct.Alleen vaste hypotheken hebben amortisatieschema's, omdat hypotheken met een verstelbare snelheid variabele tarieven inhouden, en dat voorkomt dat banken in de loop van de lening hoofd- en rentebetalingen kunnen voorspellen.Home Equity Loans hebben meestal vaste voorwaarden en zijn een ander type amortiserende lening, maar kredietlijnen voor eigen vermogen zijn niet afschrijven omdat ze draaiende kredietlijnen met zich meebrengen en geen vaste rentetarieven hebben.

Lenders gebruiken amortisatie-rekenmachines om leningaanvragers vooraf te kwalificeren voor producten met een vaste lening.Lening underwriters onderzoeken de schuld-tot-inkomen (DTI) ratio's van potentiële leners door hun netto-inkomsten te vergelijken met maandelijkse schuldbetalingen.Met het gebruik van een amortisatiecalculator kan een geldschieter bepalen hoeveel een voorgestelde lening de dti van de aanvragers zou beïnvloeden.Veel banken beperken DTI tot een bepaald percentage, zoals 40 of 50 procent, dus als een amortisatieschema aantoont dat een nieuwe lening ervoor zou zorgen dat de kredietnemer het DTI -maximum overschrijdt, dan kan de lening niet worden geschreven.

Banken moeten zorgvuldig een prijs gevenHet afschrijven van de lening, omdat de rentetarieven op regelmatige basis veranderen en geldschieters geen tarieven kunnen verhogen tijdens de looptijd van de lening.Als een bank een lening schrijft met een zeer lage rentevoet, kan deze onrendabel worden als de rentetarieven stijgen, omdat de rente die op de lening wordt betaald mogelijk geen gelijke tred houdt met de inflatie.Als een bank in de loop van de tijd een stijgende belastingen, lonen en leenkosten moet betalen, maar de inkomsten uit bestaande leningen niet hoger zijn dan die stijgende kosten, dan kan de bank te maken krijgen met financiële ineenstorting.rente in het vroege deel van de leningstermijn.Naarmate de tijd verstrijkt, neemt het percentage van de betaling naar rente af en neemt de hoofdbetalingen toe totdat de uiteindelijke betalingen volledig naar de hoofdsom gaan.Kredietnemers kunnen de looptijd van een afschrijving van de lening verminderen door tijdens de looptijd extra hoofdbetalingen te doen.